Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Законодательное регулирование и другие нюансы
Немаловажный момент – названные распоряжения должны оформляться сотрудниками банка или иными уполномоченными лицами безвозмездно. Требование денег за совершение этой сделки будет незаконно.
На случай смерти первоначально указанного наследника до смерти наследодателя, а также в тех ситуациях, когда такой наследник откажется получать наследуемые деньги, гражданин, составляя завещательный отказ, имеет право указать иное лицо, которое получит денежные средства при наступлении таких условий.
Как составить завещательное распоряжение
Сбережения
/ 12 января 08:40
Собираетесь оставить наследникам средства на банковском счете? Для этого не обязательно посещать нотариуса. Достаточно составить завещательное распоряжение денежными средствами в банке. Разбираемся с нюансами наследного права.
Чтобы завещать сбережения, не обязательно обращаться к нотариусу
Зачастую пожилой наследодатель предпочитает не связываться с нотариусом и не составлять завещание. Одни не желают платить, другие не хотят вникать в юридические тонкости, третьи просто не видят в этом необходимости – все имущество в любом случае будет разделено между наследниками по закону.
Но что, если хочется отдельно распорядиться денежными средствами на банковских счетах? Например, чтобы любимая внучка смогла оплатить себе достойное образование, когда подрастет. Неужели ради этого придется ждать очередь на прием к нотариусу, слушать его долгие нравоучительные речи и читать непростые для понимания юридические документы?
К счастью, законодательство идет в этом вопросе навстречу россиянам. Теперь для распределения личных финансов между наследниками достаточно составить завещательное распоряжение (ЗР) денежными средствами.
Вклад как совместно нажитое имущество
Согласно Семейному Кодексу РФ, депозит, открытый в период, когда супруги состояли в законном браке, является общей совместной собственностью муж и жены, причем, неважно, на чье имя был открыт счет. После смерти одного из супругов, вдовец или вдова вправе получить пятьдесят процентов собственности, совместно нажитой в браке.
Банк выплатит денежные средства пережившему супругу, как только тот предоставит нотариальное свидетельство о праве или судебное решение. Банк обязан выплатить супружескую долю даже в том случае, когда в отношении вклада было оформлено завещательное распоряжение на имя другого человека. Это связано с тем, что гражданин имеет право завещать только то имущество, которое принадлежит ему лично. Оставшаяся часть денег перейдет к наследникам.
Комментарии к ст. 1128 ГК РФ
1. Комментируемая статья устанавливает порядок завещания денежных средств. Для завещания денежных средств, находящихся на счете в банке, гражданин может воспользоваться общим способом удостоверения завещания либо совершить завещательное распоряжение в том филиале банка, в котором находится этот счет. Оно должно быть оформлено в письменной форме.
2. Завещательное распоряжение заверяет служащий банка, которому дано право принимать к исполнению распоряжения клиента относительного его средств, находящихся в банке. Удостоверение, сделанное таким служащим, приравнивается к нотариальным только относительно денежных средств клиента. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.
3. Наследование денежных средств, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, происходит на общих основаниях. При этом указанные средства выдаются наследникам по предъявлении ими свидетельства о праве на наследство. Исключение составляют случаи, когда банк обязан выдать часть средств для компенсации расходов, связанных с погашением долгов завещателя в соответствии со статьей 1174 ГК РФ.
Особенности завещательных распоряжений на денежные средства
Гражданским кодексом РФ установлены основные принципы и правила распоряжений относительно денежных средств в банке:
- любые вклады в любом банке России подлежат наследованию по закону или распоряжению;
- при открытии счетов в иностранных банках действует коллизионно-правовой способ решения вопроса, т.е. по законодательству страны, гражданином которой являлся клиент банка. В этом есть и свои плюсы, и свои минусы, так как нет унифицированного законодательства в области права наследования;
- после смерти клиента банк выдает наследникам деньги на основании свидетельства о наследстве. Других путей нет, кроме компенсации затрат на похороны, которые должны быть подтверждены нотариусом. В этом случае банк вправе возместить до 100,0 тыс. руб.;
- после открытия дела о наследстве нотариус делает запрос в банк о наличии счетов и суммах, находящихся там. Финансовое учреждение в течение месяца должна предоставить полную информацию по запросу;
- поиски счетов возлагаются на плечи наследников. Банк не заинтересован выполнять работу по поиску наследников, что получилось заложить в законодательную базу;
- все действия по передаче в наследство денежных сумм должны соответствовать нормам и правилам Гражданского Кодекса Российской Федерации. В противном случае в суде общей юрисдикции документ могут оспорить и признать ничтожным.
Выбор банка для завещания вклада
Выбор банка для оформления вклада на случай смерти не ограничен ничем: согласно ч. 4 ст. 1128 ГК, документ можно составить в любой кредитной организации, имеющей право привлекать средства на денежные счета граждан или во вклады и, соответственно, привлекшей средства наследодателя. Главное – совершать распоряжение самостоятельно.
Не стоит поручать оформление документов кому-либо и выдавать на это доверенность, или завещательное распоряжение по своему вкладу оформить не удастся.
Однако несмотря на равнозначную позицию российских банков, наиболее благоприятным вариантом для будущих наследников может оказаться Сбербанк. У этой организации налажен электронный документооборот с нотариатом, который позволяет сократить время получения ответа из банка с одного месяца до 2-3 дней. Это позволяет ускорить процесс оформления наследства.
Этапы вступления в права наследования денежных вкладов
Чтобы получить вклад по наследству в Сбербанке или другой финансовой организации, нужно успеть за полгода сделать установленные законодательством действия.
Порядок получения:
- Открыть у нотариуса дело о наследстве. Документы, подтверждающие наследственное право на вклад, которые потребуются: паспорт, заявление к нотариусу, свидетельство, подтверждающее кончину наследодателя и справка с места его прописки, завещание (не обязательно, если данный документ отсутствует, нужно будет подтвердить родственную связь с умершим).
- Оформить документы.
- Получить в нотариальной конторе свидетельство с указанием долей.
Что делать, если на момент открытия дела о наследстве, родственники знают только банк, но нет других сведений и документов, как наследникам узнать о вкладах – обратиться за помощью к нотариусу. Если данных никаких нет, как узнать о вкладах умершего родственника: есть организации, специализирующиеся на услуге «розыск счетов» по всем банкам.
Чтобы не потерять наследство, обращение к специалистам всё равно важно, чтобы разыскать возможные депозиты умершего родителя или родственника. Особенно, если они находятся за границей и охраняются банковской тайной.
Процесс вступления в наследство и получение денежных депозитных средств
Чтобы получить сумму, которая причитается по закону, необходимо принять наследство и пройти определенные этапы наследования.
Данный процесс начинается с открытия дела. Это необходимо сделать в течение шести месяцев со дня смерти наследодателя. Для этого нужно обратиться в нотариальную контору с соответствующим заявлением и полным пакетом документов:
- паспорт или любой другой документ, который удостоверяет личность;
- свидетельство о смерти;
- справка о месте проживания наследодателя (последнее место прописки);
- завещание (если имеется в наличии);
- договор банковского вклада;
- если наследование осуществляется без завещания, необходимо представить документы, подтверждающие родственные связи.
После предоставления всех вышеперечисленных документов осуществляется регистрация и оформление обращения, а по истечении шести месяцев – выдача свидетельства о праве наследия.
Завещательное распоряжение по вкладу и денежными средствами в банках
В соответствии с нормами ГК РФ, завещательное распоряжение денежными средствами представляет собой особый документ, по которому наследодатель при жизни может определить, кто именно должен получить имеющиеся у него на счету деньги в порядке наследования.
В современном гражданском праве составление, оформление и подписание завещательного распоряжения влечет за собой приобретение документом юридической силы, равной обычному завещанию.
Завещательное распоряжение денежными средствами в банке должно быть составлено именно в том финансовом учреждении, в котором открыт счет наследодателя.
Оно представляет собой письменное заявление об установлении факта передачи денег конкретному лицу, которое сможет получить их после смерти наследодателя. В данном завещательном распоряжении указываются все важные сведения — данные одного либо нескольких наследников, которые должны получить деньги, денежные средства и их сумма, необходимые действия, возможность компенсации, а также иные положения.
Завещательное распоряжение по вкладу также представляет собой особый документ, необходимый для того, чтобы денежные средства, находящиеся на вкладе наследодателя, были переданы конкретному лицу в момент открытия наследства. Форма заявления может быть написана на одного либо нескольких наследников. Во втором случае деньги на счету будут распределены по равным или неравным долям по желанию наследодателя.
Завещательное распоряжение денежными средствами и подтверждение факта их передачи удостоверяется подписью уполномоченного банковского сотрудника и печатью финансового учреждения.
Оспаривание и отмена завещательного распоряжения
В современном гражданском праве предусмотрена отмена завещательного распоряжения, если на это имеются весомые основания. В первую очередь, данное право принадлежит наследодателю либо другому лицу по соответствующей доверенности. Если из-за какой-либо проблемы либо по иным причинам, его мнение поменялось, можно осуществить отмену действующего документа, написав заявление установленной формы.
Отмена завещательного распоряжения в отношении какого-либо имущества предусматривает полное аннулирование документа и признание его недействительным.
В случае, если гражданин желает отменить банковское распоряжение, ему необходимо обратиться в данное финансовое учреждение. Отмена действия документа будет основываться на письменном заявлении физического лица. Образец заявления можно взять в финансовом учреждении.
Отмена завещательного распоряжения также будет возможна и в случае, если гражданин решил оформить обычное завещание. При этом в заявлении обязательно должно присутствовать указание данного факта, чтобы документ был признан недействительным.
Если после смерти наследодателя у его родственников либо иных заинтересованных лиц имеются претензии к действующему завещательному распоряжению, они смогут оспорить его в судебном порядке. Образец искового заявления и доверенности можно найти в суде.
Наиболее распространенным и весомым аргументом, как правило, являются сведения о том, что у наследодателя имелись проблемы со здоровьем, которые не позволили ему полностью осознавать свои действия и их последствия. Однако, установление факта наличия данной проблемы будет невозможным без соответствующих доказательств. При этом само установление и соответствующие действия будут ложиться на истца.
В тех случаях, когда решение судьи будет положительным, документ будет признан недействительным. Признание его недействительным влечет за собой последствия по полному аннулированию всех положений, которые были прописаны там. Например, последствия по возвращению имущества, которое уже было передано наследнику, по денежной компенсации по счету, установление новых фактов и т.д.
Оформлять завещательное распоряжение нужно правильно, чтобы впоследствии оно не было признано недействительным. При его составлении сотрудники Сбербанка или другой финансовой организации обязаны соблюдать необходимые условия.
Так, если гражданин обратился в финансовую организацию, чтобы оформить волю в отношении собственного имущества, то специалист банка должен:
1. Удостовериться в личности клиента, проверив его документы (паспорт или другой вид документа). При этом после такой проверки всякие сомнения в личности должны быть исключены.
2. Уведомить клиента о требованиях статей 1128,1130, 1149, 1150, 1162 ГК, результат такого информирования заносится в составляемый документ.
3. Сохранять в тайне полученные сведения и иную информацию, ставшую известной в ходе совершения этой процедуры. Это требование относится ко всем лицам, участвующим в сделке, или иным образом получившим информацию.
Завещательное распоряжение по вкладу
Деньги, находящиеся на счету в банке, также относятся к списку наследуемого имущества. Поэтому банковский вклад должен быть включен в список собственности, передаваемой по наследству. Есть несколько способов наследования денежных вкладов. К ним относятся:
- отображение номера расчетного счета в завещании с указанием, кто может получить денежную сумму;
- оформление отдельного завещательного распоряжения на имя финансовой организации, где хранятся средства, с просьбой передать право обналичивания счета конкретному гражданину;
- во время составления договора с банком прописывается, что в случае смерти распоряжение деньгами переходит к конкретному лицу на правах наследования.
Статья 1128 ГК РФ. Завещательные распоряжения правами на денежные средства в банках (действующая редакция)
1. Права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом другом счете гражданина в банке, могут быть по усмотрению гражданина завещаны либо в порядке, предусмотренном статьями 1124 — 1127 настоящего Кодекса, либо посредством совершения завещательного распоряжения в письменной форме в том филиале банка, в котором находится этот счет. В отношении средств, находящихся на счете, такое завещательное распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания.
2. Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке должно быть собственноручно подписано завещателем с указанием даты его составления и удостоверено служащим банка, имеющим право принимать к исполнению распоряжения клиента в отношении средств на его счете. Порядок совершения завещательных распоряжений денежными средствами в банках определяется Правительством Российской Федерации.
3. Права на денежные средства, в отношении которых в банке совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях в соответствии с правилами настоящего Кодекса. Эти средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство и в соответствии с ним, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 1174 настоящего Кодекса.
4. Правила настоящей статьи соответственно применяются к иным кредитным организациям, которым предоставлено право привлекать во вклады или на другие счета денежные средства граждан.
Требования к составлению
Для того, чтобы распоряжение завещательного плана имело правовую силу, следует грамотно с юридической точки зрения составить его, заверить. В документе указывается ряд обязательных сведений:
- Данные завещателя (его ФИО, место проживания).
- Данные наследников. Это могут быть физические лица, организации.
- Дата, когда был оформлен документ, место оформления.
При необходимости указываются еще некоторые сведения:
- Лицо, которое получит вклад в том случае, если первый наследник умрет раньше завещателя. Также наследник может отказаться от наследства, может оказаться в ситуации, когда не сможет получить средства.
- Могут указываться распоряжения по возрасту наследника, в котором он сможет распоряжаться полученным имуществом.
Прежде чем оформлять завещательное распоряжение, следует сначала изучить его особенности оформления, предоставляемых сведений и указаний.
Как составить распоряжение в Сбербанке
Человек вправе составить распоряжение как в нотариальном агентстве, так и в отделении Сбербанка.
При написании документа в банке следует придерживаться таких правил:
- вкладчик в обязательном порядке должен присутствовать при написании документа;
- предварительно следует изучить законодательство в сфере наследования, чтобы готовый документ был грамотным с юридической точки зрения;
- помарки и корректировки в документе недопустимы, а если необходимо дополнить его другими сведениями, потребуется оформить новое распоряжение;
- можно заполнять бланк на ПК или от руки;
- распоряжение необходимо составить и заверить в 2 экземплярах: один хранится в банковском учреждении, второй – у завещателя;
- на договоре по вкладу ставится пометка о том, что владелец средств составил распоряжение.
Для написания распоряжения в банке потребуется выполнить такие действия.