Ипотека в Альфа-Банке в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека в Альфа-Банке в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека с господдержкой — 2020 в 2023 году предполагает выдачу денег на покупку как строящегося, так и готового жилья. В Альфа-Банке есть программы и по рефинансированию действующего кредита и займы под залог недвижимости.

Требования к недвижимости

По условиям можно:

1. купить жилой дом с ЗУ от застройщика;

2. приобрести недвижимость на вторичном рынке у ФЗ в поселении в Дальневосточном округе;

3. купить квартиру в строящемся или уже построенном доме;

4. приобрести строящийся частный дом или в квартиру в еще недостроенном доме у ИП, юридического или физического лица на основании договора уступки по ДДУ: первый договор оформляют с юридическим лицом;

5. заключить договор подряда с ИП, юридическим лицом и построить жилой дом;

6. заключить договор подряда и приобрести ЗУ, на котором можно будет построить дом.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Для получения ипотечного кредитования в Альфа-банке заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь российское гражданство;
• Возраст: от 21 до 70 лет;
• Работа на текущем месте – более 4-х месяцев;
• Суммарный трудовой стаж – не менее 12 месяцев.

Место регистрации значения не имеет. К кредиту можно привлечь до 3-х созаёмщиков, которые также должны соответствовать перечисленным требованиям.

Перед подачей заявления нужно собрать определённый пакет документов. В него входят:

1. Паспорт;
2. Справка о доходах;
3. Документ о залоговой недвижимости.

В случае необходимости банк потребует ещё СНИЛС, военный билет, трудовую книжку или другие бумаги по своему усмотрению. К документам обязательно прилагается заполненная анкета (её можно отправить на сайте или заполнить в самом отделении). Если клиент решит воспользоваться опцией «ипотека по двум документам», то ему потребуется только паспорт и анкета.

Оформление ипотеки на жильё происходит по такому плану:

• Подача заявки. Сроки её рассмотрения составляют около 2-3 дней. Для зарплатных клиентов это происходит быстрее и с большей вероятностью одобрения.
• Заключение договора купли-продажи между покупателем, продавцом и банком.
• Оформление заёмщиком страховки.
• Заключение договора об ипотеке.
• Внесение первоначального взноса.
• Регистрация в Росреестре.
• Выплата процентов.

Погашать кредит можно либо через отделение и банкоматы (наличная оплата), либо по интернету (в личном кабинете или в приложении Альфа-банка). При внесении платежей через банкоматы лучше пользоваться терминалами самого банка и его партнёров (Росбанк, УБРиР, МКБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк) – это позволит избежать комиссии.

Для ипотеки без подтверждения дохода в банках нередко действует более высокая ставка — по данным компании Frank RG, в среднем она выше на 0,5 п.п. В Сбербанке общая процентная ставка жилищного кредита по двум документам увеличивается в среднем на 0,6 п.п. В Альфа-банке и ВТБ ставка не повышается. Однако все зависит от программы, по который заемщик берет кредит.

Также при ипотеке по двум документам зачастую увеличивается сумма первоначального взноса. В ВТБ для любого варианта ипотеки сумма первоначального взноса сейчас составляет не менее 20% от стоимости недвижимости. В Сбербанке и Альфа-банке процент первоначального взноса при ипотеке без подтверждения дохода также не изменяется.

В ряде случаев действуют особые условия по сумме кредита. Например, в ВТБ максимальная сумма сокращается в два раза — с 60 млн до 30 млн руб. В Альфа-банке и Сбербанке сумма кредита не отличается в зависимости от того, какой вариант ипотеки выбрать.

«Как правило, банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но при этом погасить часть долга по ипотечному кредиту после оформления залога можно смело, так как ограничений по этому пункту у кредитных организаций обычно нет», — рассказала Митрошина.

Банки, прежде чем выдать ипотечный кредит, ищут все слабые места заемщика. «Поводом для отказа может стать наличие просрочек за последние десять лет. Проверяются даже социальные сети — вдруг на вашей странице есть сомнительные репосты (о возможных махинациях с финансами или о том, как обмануть банк)», — рассказала юрист Ольга Сулим. По ее словам, чтобы повысить шансы на одобрение:

1. Первым делом убедитесь, что вы подходите по возрасту (есть 21 год).
2. Расплатитесь по всем имеющимся долгам и штрафам.
3. Просмотрите свои социальные сети, чтобы не было никакой подозрительной информации.
4. Накопите необходимый первоначальный взнос.
5. Внимательно заполните все документы (правильно написанные Ф. И. О., контактный телефон и так далее).
6. Не сообщайте недостоверные и ложные сведения.
7. Не стоит подавать заявку только в один банк, рассматривайте сразу несколько — это сэкономит время и силы.
8. Привлеките созаемщика с хорошим официальным доходом.
9. Используйте для залога имеющееся имущество, например автомобиль.
10. Подтвердите дополнительные источники заработка — пособия, дивиденды, доход от сдачи недвижимости.

Основные условия кредитования

«Альфа-банк» предоставляет своим клиентам следующие условия предоставления ипотеки:

• срок кредитования не фиксирован и варьируется от 3 до 25 лет. Он подбирается индивидуально в зависимости от потребностей и финансового состояния заемщика;
• одно из наиболее важных условий – размер первоначального взноса. По общему правилу он составляет 20 – 25 % от стоимости жилья;
• сумма к выдаче также индивидуальна в каждом случае – от полумиллиона до 20 миллионов рублей;
• процентная ставка зависит от состояния приобретаемого жилища. Если оно находится на стадии строительства, то минимальный процент – 9. В случае, когда квартира или дом готовы и пригодны для проживания – размер ставки начинается от 7 %;
• заявка на ипотеку рассматривается в срок до трех рабочих дней;
• дополнительная функция — страхование рисков утери или повреждения жилья, а также наступления смерти или ухудшения здоровья плательщика по кредиту.

Преимущества оформления ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечные программы Альфа-банка не отличаются разнообразием. Но из имеющихся кредитных продуктов заёмщики способны подобрать для себя оптимальный вариант. Всё дело в преимуществах финансирования:

• сформировать заявку легко в режиме онлайн;
• обращение на получение ипотеки рассматривается быстро, предварительный ответ приходит через несколько минут;
• предусмотрены небольшие скидки для держателей зарплатных карт;
• можно получить займ по одному документу — паспорту;
• предусмотрено досрочное погашение ипотеки без применения штрафных санкций и посещения отделения кредитной организации;
• Альфа-банк имеет рейтинг стабильности ruAA+, это говорит о высоком уровне кредитоспособности, финансовой надёжности и устойчивости банка;
• возможность выбрать наиболее подходящий проект.

Недостатки при получении ипотеки тоже присутствуют:

• обязательное страхование;
• ставка увеличится, если нет полиса страхования;
• программ не много;
• пеня начисляется с первого дня просрочки;
• обязательное условие — официальное трудоустройство.

К сожалению, многие клиенты после заполнения заявки и предоставления документов получают отказ. Что касается причины отказа, то Альфа-банк ее не сообщает. Для вашего удобства рассмотрим наиболее популярные причины, в результате которых гражданину может быть отказано в получении ипотечного кредита.

Причины отказа:

Испорченная кредитная история	Стоит отметить, что банк проверяет кредитную историю заемщика в первую очередь. Отказ получит та категория граждан, которая постоянно допускала просрочки по ранее оформленным займам или имеет кредит, по которому взыскание идет через суд.
Большая финансовая нагрузка	Заемщик, у которого есть несколько потребительских кредитов и карт также получат отказ. Банки расценивают это как финансовая нагрузка, в результате которой выплачивать новый долгосрочный кредит будет сложно.
Отсутствие стабильного заработка	Поскольку банк заинтересован в получении прибыли в виде процентов по договору, то предпочтение отдается только гражданам со стабильным заработком.
Прохождение процедуры банкротства	Автоматический отказ будет той категории клиентов, которые проходили процедуру банкротства.
Отказ от страховки	При отказе от оформления обязательного договора страхования конструктивных элементов клиенту также выставляется отказ.

Методология выбора ипотеки в Альфа-Банке

Не стоит думать, что в банке есть всего одна программа, по которой можно приобрести жилье. Напротив, каждое банковское учреждение стремится создать как можно более широкую линейку кредитных продуктов, чтобы каждый смог подобрать для себя вариант, наиболее подходящий под его цели и пожелания.

На что нужно обращать внимание при выборе ипотечной программы? Вот несколько основных моментов:

1. Целевое назначение ипотеки. Она может быть предусмотрена только для кредитования объектов недвижимости на первичном рынке, или в уже готовых домах. Есть специальные программы с государственной поддержкой и для особых выделенных категорий граждан, которые имеют определенные привилегии.
2. Размер выдаваемой суммы. Везде по-разному, где-то дают от 300.000 рублей, где-то от полумиллиона. Если вам до покупки не хватает чуть-чуть, то ищите предложения с минимальными размерами денежных средств.
3. Первоначальный взнос – подавляющее большинство ипотечных программ требуют от заемщика внесения собственных средств, это и есть первый взнос. Он не включается в сумму кредита, а идет сразу на оплату жилья, т.е. проценты с него платить не надо. Размер первого взноса также везде разный, в среднем, он составляет 15-20% от оценочной стоимости недвижимости.
4. Сроки кредитования – также везде разные. Учитывая, что по ипотеке выдаются крупные суммы денег, то и сроки действуют такие же продолжительные. Максимально могут предложить оформить договор на 30 лет, но чаще ограничиваются сроком в 20-25 лет.
5. Наличие программ поддержки со стороны государства. Многие граждане являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, но при этом они не имеют возможности выплачивать кредит по рыночным условиям. И для них создаются особые программы, где такие граждане могут получить поддержку в виде сниженной ставки, уменьшенного первого взноса, частичной компенсации по ипотеке и т.д. обязательно уточняйте у кредитного специалиста, есть ли для вас специальные предложения.
6. Наличие дополнительных комиссий. Ипотека связана с большим количеством расходом – оценка недвижимости, страхование, регистрация собственности и т.д. Некоторые банки сами на себя берут часть ваших расходов, а некоторые наоборот, еще и дополнительные комиссии устанавливают. Уточняйте, какие расходы вам придется нести.
7. Процентная ставка – самый важный параметр, ведь именно он определяет сумму вашей переплаты. Чем ниже процент, тем лучше. По разным программам даже в стенах одного банка ставки сильно разнятся. Обязательно смотрите, что для вас будет более выгодно, и как можно сэкономить.

Как видите, важных моментов действительно много. Каждую кредитную программу необходимо оценивать со всех сторон, ведь где-то может быть низкая ставка, но действует она только для зарплатных клиентов. Где-то можно кредитоваться по минимуму документов, но тогда нужно внести крупный первоначальный взнос. Если у вас нет времени на самостоятельное изучение каждого пункта, можно просто воспользоваться нашей подборкой.

Документы для ипотеки

В каждом конкретном случае список нужных для оформления ипотеки документов может отличаться.

Если у вас есть зарплатная карта Альфа-Банка, то просто заполните заявление-анкету, предоставьте данные паспорта и номер СНИЛС.

Потребуются документы созаемщиков, если они есть. В случае если при расчете суммы кредита не нужно учитывать доход созаемщика, то от него достаточно заполненного заявления (анкеты) и копии паспорта.

Иначе по каждому заемщику подготовьте такой комплект документов:

• заявление-анкета;
• копия всех страниц паспорта;
• номер СНИЛС или ИНН;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения доходов;
• заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Требования к заемщику

Потенциальный клиент:

• имеет гражданство следующих стран: Россия, Республика Беларусь или Украина;
• достиг 21 года;
• к моменту окончания договора будет не старше 70 лет;
• полный трудовой стаж — хотя бы 1 год;
• срок работы по месту трудоустройства на момент заключения договора — от 4-х месяцев;
• количество созаемщиков — не больше 3-х

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Нужна ли страховка при ипотеке?

Ипотечные программы Альфа-Банка предусматривают необходимость заключения следующих договоров страхования:

1. Страхование объекта недвижимости, находящегося в залоге банка. Клиент не вправе отказаться от данного вида страховки.

2. Страхование жизни и здоровья. Носит добровольный характер. Отказ заемщика от оформления полиса влечет за собой повышение процентной ставки на 2 пункта.

3. Титульное страхование (защищает от ущерба, связанного с наличием невыявленных обременений по залоговому имуществу). Данный вид страховки оформляется на добровольной основе. Отказ от нее приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке на 2%.

Какие льготные ипотечные программы есть в Альфа-Банке?

В Альфа-Банке действует льготная программа кредитования:

• позволяющая многодетным семьям получить денежные средства на приобретение недвижимости;

• применима по отношению к семьям, в которых третий и последующие дети родились в период времени с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года;

• максимальный размер кредитного лимита – 12 000 000 рублей;

• срок действия кредитного договора – до 30 лет;

• сумма государственной поддержки – 450 000 рублей;

• заемщик вправе воспользоваться программой только 1 раз.

Условия предоставления

Ипотечный кредит в Альфа-Банке оформляется под базовую ставку 9,79 процентов годовых, на каких-то программах предлагаются льготные условия. Но ставка 9,29% предусмотрена только для тех, кто получает заработную плату на карту банка.

В ипотеку можно взять до 50 млн. рублей, но размер максимальной суммы напрямую зависит как от региона проживания клиента, так и от стоимости квартиры и уровня дохода.

Условия ипотеки в Альфа-Банке:

• срок кредитования от 3 до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15-50% стоимости квартиры;
• ставка от 9,29% годовых в рублях;
• объект кредитования: готовое или строящееся жилье.

Кредит может получить гражданин РФ в возрасте от 21 года. У претендента должен быть стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, а общий трудовой опыт не менее года. При величине кредита в 1,5 млн. рублей ежемесячный платеж по ипотеке составит примерно 12,6 тыс. рублей.

Размер первоначального взноса по кредиту зависит от вида покупаемой недвижимости. При покупке квартиры это 85% ее стоимости, апартаментов – не более 75%, а для жилого дома с земельным участком – не более 50%.

Похожие записи:

• Как открыть табачный магазин с нуля
• Автоматическое продление инвалидности в 2023 году
• Ответственность главного бухгалтера за неправильное ведение бухгалтерского учета