Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зачем мошенникам адрес проживания». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Тут надо понимать, что рассылая вам СМС или даже совершая звонок на ваш номер спамеры практически не несут никакой ответственности. Максимум, что им грозит — это штраф (подробнее — в нашей статье «Как наказать спамеров, звонящих с рекламой?»). А вот те, кто попытается совершить какую-то банковскую операцию, уже попадают под действие статьи «Мошенничество» УК РФ, предусматривающей лишение свободы на срок до 2 лет. Поэтому абы кто, получивший ваши данные, ввязываться в серьезные истории не будет.
Можно ли взять кредит по данным чужого паспорта?
«Оформить кредит в отделении банка или приобрести SIM-карту по чужим данным паспорта довольно сложно», — уверен IT-директор Негосударственного Пенсионного Фонда «Согласие» Иван Захаров, — «Это связано с тем, что и банки, и операторы активно противодействуют мошенничеству».
Откуда берутся личные данные и номера телефонов
Зная, как мошенники узнают номера телефонов и имена, проще защититься от опасности. Как говорили древние: «предупреждён – значит вооружён».
Личные данные поступают к злоумышленникам разными путями. Но основной – через сотрудников банка. При оплате 3$ за полные данные одного человека слить базу на 100,0 тыс. клиентов не очень сложно. Деньги в сумме 300,0 тыс. долларов США могут вскружить голову многим. Так и происходит.
Недаром в интернете есть предложения по базе данных Сбера практически по каждому региону. При этом, как утверждают некоторые пострадавшие, мошенники начинают звонить уже через неделю-другую после открытия в банке счета. Грешить на дыру в операционном обеспечении можно. Но мощная служба защиты ее за несколько лет нашла бы.
Управляющий банком Герман Греф утверждает о единичном случае кражи данных сотрудником банка. А несколько судебных дел опровергают его слова.
Автор не обвиняет сам Сбербанк – это было бы глупо, тем более, что и собственные финансы там хранятся. Виноваты беспринципные сотрудники, которым большие деньги туманят голову. Проследить за всеми сложно – штат огромный.
А то, что у банка большое количество клиентов, около 100,0 миллионов, делает его лакомым куском для мошенников. Поэтому они и ищут слабые места именно у этой кредитной организации. В этом случае нужно посочувствовать и банку, и клиентам.
Полностью грешить на банки нельзя. В сливе участвуют и другие операторы, обрабатывающие персональные данные:
- интернет-магазины. Здесь два варианта утери данных. Первый – торговая точка прекратила свое существование, а о базе клиентов забыла. Она стала всеобщим достоянием. Второй – не хватило денег на грамотного администратора. Как результат, неправильно предоставлен доступ к конфиденциальной информации;
- фишинговых ресурсов, имитирующих официальные сайты известных брендов. Их основная задача добыча паролей и кодов. Однако, в последнее время они все больше работают по персональным данным;
- различные бюро по трудоустройству, главная задача которых сбор данных посетителей.
Кроме этого, утечку персональных данных можно допустить и через системы Wi-Fi, когда мошенниками устанавливается дублирующее доступ в интернет оборудование. Метод базируется на свойстве смартфона или планшета связываться с основными ресурсами в автоматическом режиме при переходе на новую точку Wi-Fi.
В чем разница между регистрацией по месту пребывания и регистрацией по месту жительства?
Одним из наиболее эффективных вариантов миграционного учета населения является регистрация по месту пребывания, говорит адвокат Ольга Власова. Любой человек, будь то гражданин России, приехавший на длительный срок в другой регион, или иностранец, пересекший границу и задержавшийся на территории нашей страны на срок более 90 суток, обязан оформить временную регистрацию по месту нахождения.
Чтобы не попасть в неловкое положение, следует отличать временную регистрацию от постоянной. Так, по словам Ольги Власовой, постоянная дается по месту жительства гражданина, отметка о ней проставляется в паспорте на соответствующей странице. Временная подтверждает место проживания приезжего только на определенный срок – от 90 дней до 1 года.
В паспорт эта информация не заносится, а выдается в виде отдельного документа.
«Вообще для граждан РФ, которые прибыли в жилые помещения, не являющиеся их местом жительства, обязанность по регистрации наступает только по истечении 90-дневного срока с момента такого прибытия. Поэтому на практике оштрафовать гражданина РФ, имеющего регистрацию по месту жительства, но проживающего в другом месте, очень сложно, т.к. органам МВД необходимо доказать, что он находился в этом месте именно более 90 дней. Также существует примечание к ст. 19.15.1 КоАП РФ, которое освобождает граждан РФ от ответственности за данное правонарушение в некоторых случаях, например, если лицо имеет регистрацию по месту жительства в данной местности или субъекте, живет по другому адресу, но в этом же субъекте», – говорит юрист Европейской Юридической Службы Сергей Болотин.
Однако отсутствие временной регистрации по закону является административным правонарушением. Для россиян в этом случае предусмотрены штрафы в размере от 2,5 до 5 тысяч рублей, а зарубежным гостям и вовсе может грозить депортация за нарушение миграционных правил.
Как мошенники используют данные чужих паспортов?
В большинстве случаев чужие паспортные данные используются мошенниками для оформления микрозаймов. Если в обычном банке кредит оформить по копии паспорта или по имеющимся данным (через Интернет) не удается практически никогда, так как банки имеют многие уровни защиты, в том числе и по смс-кодам, то здесь система давно отлажена и работает безотказно.
Как правило, МФО не проводит доскональной проверки своих заемщиков, ведь речь идет о займе небольших сумм. В большинстве случаев мошенники оформляют по чужим паспортным данным большое количество займов на мелкие суммы, в среднем от 2000–3000 и до 5000–7000 рублей в разных микрозаймовых организациях. Конечно же, хозяин паспорта ничего не знает о подобных махинациях, но при этом его кредитная история будет испорчена, не говоря уже о том, что человек получает немалое количество проблем и долгов.
Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.
Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.
Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.
Маскируются под государственный сайт
Жертве на электронную почту приходит письмо от имени государственной организации — например, пенсионного фонда или службы судебных приставов. В нем мошенники ошарашивают задолженностью или радуют неожиданной выплатой. Чтобы разобраться с платежами, нужно перейти по указанной ссылке и ввести в специальной форме свой СНИЛС и паспортные данные.
Сайт очень похож на страницу настоящей организации, но на самом деле не имеет к ней отношения, а просто помогает аферистам заполучить чужие данные.
Как не попасться. Не переходить по ссылкам из письма. Чтобы безопасно проверить свои задолженности и узнать об официальных зачислениях — самостоятельно зайдите на сайт госуслуг или того ведомства, от имени которого пришло письмо.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
Можно ли по фото паспорта взять кредит
Получить заём по фотографии паспорта довольно сложно. Но подавая заявку через интернет, вполне возможно.
В заявке указываются следующие данные:
- серия и номер паспорта;
- где и кем документ был выдан;
- ФИО заемщика;
- место жительства;
- дата и место рождения.
К таким данным доступ можно получить без труда. Но в банковских организациях требуется приложить отсканированный паспорт.
Финансовые учреждения тщательно проверяют информацию о документах. Тем не менее мошенникам иногда удаётся оформить кредит по фото паспорта. Они обращаются в:
- МФО онлайн, предлагающие полностью удаленные займы;
- P2P кредитные компании.
В этих организациях не нужно предоставлять оригинал паспорта, достаточно ограничиться вводом паспортных данных, потому как кредит выдается удалённо, денежные средства переводятся на карту. Кредитный договор подписывается ЭЦП, либо же сделка совершается с помощью договора-оферты (в одностороннем порядке). Взять деньги наличными не представляется возможным, так как при этом предполагается встреча с сотрудником банка, а значит требуется предъявление документа.
Визиты к одиноким пожилым людям
Увы, такие визиты иногда оборачиваются не только финансовыми потерями, но и лишением жизни престарелого человека. Мошенники представляются сотрудниками организаций, под любым предлогом проникают в жилище жертвы и уже внутри происходит трагедия. В лучшем случае, преступники просто берут деньги и уходят. В худшем — помимо денег, забирают и жизнь. Нередки случаи, когда пенсионерам просто впаривают ненужный товар по завышенной цене: фильтр для воды, особенный приборы для кухни и дома или для пожарной безопасности. Возможны визиты с предложениями социальной направленности: оформление льгот, банковских карт, мер социальной поддержки и т.п. В таких случаях не рекомендуется открывать дверь любым незнакомым людям, и лучше сразу связаться с организацией, от которой, якобы, пришёл сотрудник.
В мае 2021 года в полицию обратилась 87-летняя местная жительница, рассказавшая о пропаже из её квартиры 150 000 рублей. Пенсионерка сообщила, что накануне к ней приходили двое неизвестных, якобы, оформлявших продление льгот на использование стационарного телефона. С аналогичным заявлением в полицию обратилась 88-летняя бабуля, сообщившая о пропаже 400 000 рублей. В обоих случаях потерпевшие смогли описать приметы мужчин. Ими оказались иногородние: 35-летний житель Краснодарского края и 39- летний житель Кировской области. Установлено, что преступники вычисляли пожилых женщин, у которых дома могли храниться деньги. Затем под предлогом оформления льгот входили в квартиру. Пока один из фигурантов отвлекал внимание потерпевших, второй искал и похищал деньги.
Еще одна бабушка поддалась на уговоры пришедших к ней в гости незнакомцев и оформила кредит на покупку ненужного ей массажного кресла за 150 000 рублей. Сейчас идут судебные разбирательства по данному делу.
Что злоумышленники делают с украденными данными?
Как правило, существует две варианта: немедленное использование данных и хранение данных для продажи.
- Злоумышленники, желающие использовать украденные данные немедленно, пробуют все способы. Они пытаются взломать электронную почту, смартфоны и сайты покупок для получения доступа к банковским данным. При этом они звонят компаниям, выпускающим кредитные карты, для создания новых профилей пользователей. Эти атаки непродолжительны, однако могут нанести непоправимый финансовый ущерб.
- Другой тип злоумышленников хранит украденные личные данные либо с целью продажи, либо чтобы открыть новую кредитную карту, которую они используют до достижения кредитного лимита, или пока вы не начнете получать звонки из коллекторского агентства. Такие атаки сложнее обнаружить, и со временем они могут привести к существенным потерям.
Жертвой кражи личных данных может стать любой. При хранении данных (личной информации, данных кредитной карты, адреса, номера телефона) в сети, существует риск их компрометации. Злоумышленники не делают различий: чем больше информации хранится онлайн, тем выше ваш риск.