Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

Зачем вам рефинансирование?

Рефинансирование — это выгодный банковский продукт. Оформив его, вы объедините действующие кредиты в один. Это позволит:

Снизить кредитную нагрузку. Одновременное погашение нескольких кредитов обходится дорого. Намного выгоднее объединить их в один и платить по специальной ставке, предусмотренной программой рефинансирования. Обычно она ниже рыночной и может быть дополнительно снижена за счет предоставления залога или подключения специальных услуг от банка.

Предположим, у вас открыто два потребительских кредита. 50 тыс. руб. под 15% годовых вы брали на покупку нового смартфона, а 200 тыс. руб. под 13% годовых — на ремонт в квартире. Ежемесячно вы платите по ним 10 тыс. руб. Остаточная сумма долга — 170 тыс. руб. Для снижения кредитной нагрузки вы обратились в Сбербанк, где оформили рефинансирование кредитов по ставке 12,5% на три года. В результате ежемесячный платеж снизился до 5,6 тыс. руб.

Оптимизировать график платежей. Следить за датами платежей даже по трем кредитам хлопотно. Легко перепутать день и допустить просрочку, за которую тут же будет начислена пеня.

После оформления рефинансирования вам нужно делать только один обязательный платеж в месяц. Удобную дату вы выбираете сами.

Получить сумму сверх долга. Если нужны дополнительные деньги, то банк предоставит их одновременно с рефинансированием. Вам не придется открывать новый кредит.

Вывести имущество из-под залога. Пока квартира или автомобиль выступают обеспечением по кредиту, риск потерять имущество сохраняется. Рефинансирование можно оформить без залога. Банк пойдет навстречу, если большая часть ипотеки или автокредита уже выплачена, а кредитная история не запятнана просрочками.

На деньги, полученные по программе рефинансирования, вы досрочно закроете обязательства перед исходными кредиторами. После этого имущество полностью перейдет в вашу собственность.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

• Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

• Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

• Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

На заемщика/поручителей	– паспорт – СНИЛС и ИНН – военный билет для мужчин младше 27 лет – подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ)
По рефинансируемому кредиту	– кредитный договор – график платежей – справка или выписка по рефинансируемому кредиту – справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами – справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев
По объекту недвижимости	– договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ) – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) – отчет об оценке квартиры – технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой) – подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка)
Прочие	– заявление на рефинансирование – анкета страхования – справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке) – брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог – разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала)

Может ли банк отказать в рефинансировании

Банки имеют право отказать в рефинансировании на любом этапе до подписания договора – при подаче предварительной заявки, сборе документов. Причины обычно указывают в официальном ответе заемщику.

Поводом отказать в услуге может стать темное пятно на репутации заемщика; кредитору может не понравиться какой-то документ; даже расположение дома и стоимость недвижимости имеет значение. Иногда кредит не подходит под внутренние требования банка.

Чаще всего банки отказывают в рефинансировании, если:

• ранее проводилась реструктуризация кредита;
• имеется текущая задолженность (или она возникала за последние 180 дней);
• размер кредита не соответствует требованиям организации-кредитора;
• первый кредит оформлен менее чем 6 месяцев назад;
• при подаче заявки или в документах обнаружили ошибки, опечатки.

Справка от предыдущего банка

И теперь самое главное! Как только для вас закончилась процедура оформления рефинансирования ипотеки с новым банком, обязательно запросите в предыдущем банке справку о закрытии в нем ипотечного кредита.

По умолчанию банк не обязан предлагать и выдавать такие документы, но по вашему требованию банк обязан предоставить справку об отсутствии задолженности по ипотеке, либо предоставить информацию о непогашенном остатке.

В этом случае вы будете знать, что при рефинансировании долг по ипотеке в предыдущем банке был закрыт полностью. А так же, вы будете спокойны, что в будущем у вас не будет неожиданных неприятных «сюрпризов», в случае каких-либо ошибок оформления, расчетов и платежей, и как следствие, накопленных пеней и процентов в случае возможного непогашенного остатка по кредиту.

Рефинансирование ипотеки

* Мы отобрали предложения банков с минимальным ежемесячным платежом. Расчёт платежа производился по следующим параметрам: сумма кредита — 5 000 000 рублей, остаток долга 2 000 000 и сроком на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемясячный платёж *
Росбанк Дом	6%	300 000 ₽ – 12 000 000 ₽	—	38 665 ₽
РНКБ	13,5%	от 600 000 ₽	—	46 019 ₽
Сбербанк	16,6%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 276 ₽
Банк ДОМ.РФ	16,9%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 597 ₽
Уральский Банк реконструкции и развития	16,9%	300 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	49 597 ₽
Альфа-Банк	19,3%	600 000 ₽ – 70 000 000 ₽	—	52 211 ₽
Ак Барс	22%	от 500 000 ₽	—	55 237 ₽
Московский Кредитный Банк	от 23%	500 000 ₽ – 30 000 000 ₽	—	56 380 ₽
МТС-Банк	23,8%	1 000 000 ₽ – 5 999 999 ₽	—	57 303 ₽
Газпромбанк	24,2%	1 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽	—	57 768 ₽

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Датабанк

Используя программу, можно онлайн рассчитать размер платежей по новому займу. Кроме того, вы увидите новый график и сможете сопоставить его с действующим. Для расчета необходимо задать основные параметры займа:

• стоимость приобретенной недвижимости;
• срок кредитования;
• дата, в которую планируется оформление нового кредита;
• новая процентная ставка.

После этого выберите тип платежей – аннуитетные (равными частями) или дифференцированные. Нажмите «Рассчитать расходы», чтобы увидеть, насколько уменьшится сумма ежемесячного платежа и общая переплата, а также – насколько сократится срок кредитования. В предварительном графике погашения будут также указаны дата внесения платежа и его размер.

Финансовые эксперты Выберу.ру рекомендуют рефинансирование ипотеки, если разница старой и новой ставок составляет хотя бы 2%. Однако стоит учитывать совокупность факторов. Так, если по действующему кредитному договору заемщик уже выплатил банку большую часть процентов, то брать новый заем будет невыгодно. Кроме того, при переоформлении договора придется снова оплачивать страховку и услуги оценщика.

Как и другие банки России, Ижкомбанк предъявляет ряд требований к кредитополучателям, среди которых следующие позиции:

• возраст заемщика на момент получения ипотеки должен быть не моложе 21 года, на момент возврата кредитных средств — не старше 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• стабильное финансовое положение на протяжении последних 6 месяцев;
• постоянная регистрация в любом регионе на территории РФ;
• постоянное место работы в регионе присутствия отделения Ижкомбанка.

Ипотека выдается банком при условии, что покупаемое жилье будет соответствовать следующим критериям:

• объект должен быть обременен ипотекой;
• стоимость жилья должна быть подтверждена оценкой независимой оценочной компании, аккредитованной Ижкомбанком. Срок составления документа не должен превышать 6 месяцев на момент подписания сделки;
• предмет ипотеки должен быть застрахован от риска повреждения и утраты в пользу залогодержателя на срок всего времени погашения займа.

В этом разделе указан перечень дополнительных документов. Их предоставлять необязательно, но они могут положительно повлиять на решение банка о выдаче жилищного займа.

В список входят:

• дипломы об образовании;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие наличие собственности — активов, недвижимого и другого дорогостоящего имущества, счета в банках, ценные бумаги.

Если вы имеете договора по кредитным обязательствам или о том, что вы были поручителем, предоставьте их копии в банк, в том числе справки об отсутствии задолженности и остатке по кредиту.

Ипотека в Ижкомбанке рассчитана для решения жилищных вопросов жителей Удмуртии, Ижевска и Пермского края, а также других регионов России, где открыты отделения банка.

Военной ипотеки нет, но достаточно выгодные условия созданы для молодых семей с возрастом супругов до 35 лет. Также особые условия предлагаются для жилья в новостройках и с привлечением материнского капитала. Можно приобрести как отдельную квартиру, дом, так и комнату.

Кредиты выдаются на выгодных условиях на срок до 30,5 лет. Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и приобретаемому жилью. Предлагается 10 ипотечных программ с разными условиями и процентными ставками.

Есть возможность рефинансировать ипотеку из другого банка и получить более выгодные условия. Ипотека в Ижкомбанке рассчитана на заемщиков с разными финансовыми возможностями, и в этом ее бесспорное преимущество.

Сегодня ипотечное рефинансирование Датабанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.

Взять кредит в Датабанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:

• объединить несколько кредитов в один;
• произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
• снизить процентную ставку по ипотеке;
• оформить рефинансирование ипотеки других банков в Датабанке;
• уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.

Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Датабанка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

Рефинансирование ипотеки в 2021 году

Сегодня ипотечное рефинансирование Датабанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2021 году.

Взять кредит в Датабанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:

• объединить несколько кредитов в один;
• произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
• снизить процентную ставку по ипотеке;
• оформить рефинансирование ипотеки других банков в Датабанке;
• уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.

Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Датабанка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.

---

Ипотека в других банках России

В 2021 году АКБ «Ижкомбанк» предлагает 10 ипотечных программ сроком от 1 дня до 30,5 лет:

1. Программа «Новостройка». Квартиры в новостройке можно приобрести по демократичным процентным ставкам с первоначальным взносом от 10 % и сроком кредитования до 30 лет.
2. «Новостройка» по программе Ижкомбанка. Выгодные условия. Кредит предоставляется без первого взноса на срок до 15 лет.
3. Программа «Новостройка от 5,55 %». Специальный совместный проект Ижкомбанка и застройщиков. Первый взнос составляет 30 %. Срок возврата денежных средств — 10 лет. Процентная ставка — 5,55 % годовых.
4. Программа на покупку квартир на вторичном рынке. Выгодная ипотека на вторичное жилье. Первый взнос — от 10 %. Максимальный срок кредитования — 30 лет.
5. Программа на вторичное жилье по условиям Ижкомбанка. Доступная ипотека без первоначального взноса. Максимальный срок кредитования — 15 лет.
6. Программа на покупку комнаты. Приобретение комнаты является оптимальным вариантом для стартового вложения капитала. Первый взнос составляет +50 %. Срок займа — 15 лет. Выгодная процентная ставка.
7. Программа «Материнский капитал». С использованием сертификата на материнский капитал можно приобрести квартиру, дом, комнату, достроить незавершенный объект. Первый взнос — 0 %. Срок кредитования — 6 месяцев.
8. Программа «Семейная ипотека с господдержкой». Первоначальный взнос — 10-20 %. Срок кредитования составляет 30 лет. Самая низкая процентная ставка.
9. Программа «Перекредитовка». Рефинансирование ипотеки в Ижкомбанке осуществляется в рамках программы «Перекредитовка», которая дает возможность заемщику заменить дорогую ипотеку из стороннего банка на более выгодную. Первый взнос — 15 %. Срок кредитования — до 30 лет. Выбрав этот ипотечный продукт, вы сможете уменьшить переплату по кредиту, выбрать более комфортный срок и сумму ежемесячных выплат.

Реструктуризация ипотеки в Ижкомбанке не входит в число доступных услуг.

Как и другие банки России, Ижкомбанк предъявляет ряд требований к кредитополучателям, среди которых следующие позиции:

• возраст заемщика на момент получения ипотеки должен быть не моложе 21 года, на момент возврата кредитных средств — не старше 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• стабильное финансовое положение на протяжении последних 6 месяцев;
• постоянная регистрация в любом регионе на территории РФ;
• постоянное место работы в регионе присутствия отделения Ижкомбанка.

Основное требование к объекту недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее ликвидность. Этот показатель важен, потому что жилье выступает залогом: в случае непогашения кредитор вынужден будет ее продать.

Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку основаны на следующих позициях:

• дом не должен быть аварийным или подлежащим сносу;
• фактическое состояние должно соответствовать техническому плану БТИ, в жилом помещении не должно быть незаконных перепланировок;
• должны быть проведены коммуникации: вода, газ, свет, отопление, канализация;
• жилье не должно иметь обременений в виде залога, ареста, прав третьих лиц и прочее;
• не должны быть зарегистрированы малолетние дети;
• ипотека не выдается на муниципальное и государственное жилье.

Основное внимание Ижкомбанк уделяет состоянию жилья. Сложности могут возникнуть, если объект находится в старых зданиях, коммунальных квартирах, домах барачного типа.

Если квартира расположена в здании, построенном до 1957 года, банк, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды.

Если объект деревянный, то начало постройки не должно быть старше 1990 года. Этажность должна составлять не менее 4 этажей. Если дом построен после 1991 года, этажей может быть меньше. Дом не должен состоять на учете по капремонту или подлежать реконструкции.

Садовые домики, деревянные дома, строения и здания с деревянными перегородками очень редко становятся предметами ипотеки. Чтобы их одобрили, оценочная комиссия должна составить положительный акт о техническом состоянии объекта. Фундамент дома в любом случае должен быть выполнен из камня, бетона или кирпича.

Параллельно с заявкой на разрешение получения жилищного займа потенциальный кредитополучатель должен представить банку следующий пакет документов:

• паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
• СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• пенсионное удостоверение (если оно есть);
• справка, подтверждающая трудовую занятость и получение дохода за последние 6 месяцев — 2НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки — каждая страница с первой по последнюю должна быть заверена печатью, датой, подписью и расшифровкой работодателя с конечной записью «Работает по настоящее время»;
• документ, подтверждающий трудовую занятость по совместительству (если такая имеется);
• копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем;
• копия трудового договора (контракта), заверенная работодателем;
• свидетельства о браке/о разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• анкета заемщика и созаемщика;
• военный билет для мужчин до 27 лет, при его отсутствии — документ, подтверждающий освобождение от призыва;
• согласие на обработку персональных данных участников сделки.

В этом разделе указан перечень дополнительных документов. Их предоставлять необязательно, но они могут положительно повлиять на решение банка о выдаче жилищного займа.

В список входят:

• дипломы об образовании;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие наличие собственности — активов, недвижимого и другого дорогостоящего имущества, счета в банках, ценные бумаги.

Если вы имеете договора по кредитным обязательствам или о том, что вы были поручителем, предоставьте их копии в банк, в том числе справки об отсутствии задолженности и остатке по кредиту.

Ипотека по двум документам в 2021 году представляет собой кредит, который выдается на приобретение жилого помещения. Его отличием от обычного ипотечного займа является упрощенная процедура оформления. Для получения кредита не требуется собирать большой пакет документов.

Особенно привлекает в этой программе то, что не нужно представлять справку об уровне заработной платы и документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Это очень важно для тех, кто работает не по трудовому договору или имеет официальный заработок, но небольшой.

Ипотека по двум документам предполагает предоставление только паспорта гражданина России и второго документа, который удостоверяет личность. В качестве последней бумаги может выступать:

• Заграничный паспорт.
• Водительское удостоверение.
• СНИЛС.
• Медицинский полис.
• Военный билет.
• ИНН.

Потребуется подготовить следующие документы:

• О рождении детей с отметкой о гражданстве. Если изначально штамп на свидетельства не был проставлен, это можно сделать в МФЦ в день обращения.
• Подтверждение дохода и занятости.
• Действующий договор ипотеки.
• Справка об остатке долга.
• Реквизиты счета для погашения ипотеки.
• Удостоверяющие личность документы.
• Некоторые банки требуют от заемщиков-мужчин призывного возраста предоставить военный билет.

По объекту залога потребуется:

• Договор долевого участия или купли-продажи с застройщиком.

Если дом уже введен в эксплуатацию:

• Акт приема квартиры.
• Справка о зарегистрированных.
• Техническая документация – поэтажный план и экспликация.
• Выписка из ЕГРН, выданная в момент регистрации права собственности.
• Отчет об оценке.

Способы рефинансирования ипотеки

На нашем сайте вы сможете предварительно рассчитать выгоду от рефинансирования ипотечного кредита.

Подсчёт проходит полностью конфиденциально: только основная информация о суммах и сроках платежей, а также другие сведения по кредиту для перерасчёта платёжного графика с учётом новых условий. Готовые процентные ставки в таблице можно посмотреть на сайте или сохранить в документ.

Если вы собираетесь рефинансировать кредит в рамках программы, для одобрения заявки достаточно обратиться в ДОМ.РФ. В этом случае условия будут выгоднее, чем если бы вы обратились в стороннюю организацию для получения на руки средств для погашения долгов по активному кредиту на недвижимость.

ДОМ.РФ – одна из наиболее лояльных к постоянным клиентам организаций социального кредитования. Если вы стремитесь выполнять обязательства по заёму и не допускать просрочек, не пропадаете без связи и держите банк в курсе финансовых трудностей, с большой вероятностью, вам удастся прийти к удовлетворительному соглашению.

Рефинансирование ипотечного кредита под 6% в 2021 году

Для рефинансирования ипотеки в 2021 году нужно предоставить следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ. Иностранные подданные не могут оформить договор на общих условиях.
• Подтверждение дохода. Работникам предприятий можно предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Лица, имеющие статус индивидуального предпринимателя, обязаны передать 3-НДФЛ (налоговую декларацию). Также некоторые банки принимают справки по собственной форме. Еще один вариант – выписка по счету банковской карты. Для зарплатных клиентов справку могут не требовать вовсе. Финансовая компания может проверить доходы самостоятельно.
• Документ о занятости. Чаще всего в качестве такого выступает копия трудовой книжки. Ее нужно заверить в отделе кадров.
• Семейные бумаги. Если сделку оформляет семейная пара, то нужно свидетельство о браке. При участии детей (выделение долей) понадобятся свидетельства о рождении или паспорта подростков от 14 лет.
• Дополнительные документы для банка на рафинирование ипотеки. Например, СНИЛС или ИНН.
• Данные из банка о старом кредите на недвижимости. Необходим сам старый договор с приложениями. В числе последних обязателен график погашения. Потребуется и справка об остатке долга по ипотеке. Бумаги могут не потребоваться, если повторное обращение рассматривается в том же банке. В этом случае организация имеет все необходимые сведения.
• Договор страхования. Если есть актуальный полис, то его нужно предоставить. В случае, когда период действия страховки уже истек, нужно оформить ее заново.

Помните о дополнительных расходах, связанных с процедурой рефинансирования:

• Необходимо повторно оформить отчет об оценке недвижимости
• Для снижения ставки при рефинансировании нужно купить страховой полис жизни и здоровья
• Понадобится снять обременение по старому кредиту и снова оформить регистрацию права собственности на недвижимость с залогом в другом банке

Прежде, чем оформлять договор, нужно ознакомиться с оптимальными предложениями на рынке кредитования. Такие есть в линейках как небольших, так и известных банков России вроде Сбербанк. Основные варианты приведены в таблице далее.

Наименование организации	Процентная ставка	Сумма	Срок погашения	Детали
Московский Индустриальный Банк	От 6.9%	До 30 млн руб	До 30 лет	Для лиц до 65 лет со справкой типа 2-НДФЛ
ВТБ	От 7.9%	До 30 млн руб	До 30 лет	По двум документам и без поручителей
Открытие	От 7.5%	До 30 млн руб	30 лет	Быстрое решение
Инвестторгбанке	От 6.54%	До 50 млн руб	До 25 лет	С подтверждением дохода
Росбанк	От 6.6%	Без ограничения по суммам	До 25 лет	Без справки

Рефинансирование ипотеки в Датабанке

Основное требование к объекту недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее ликвидность. Этот показатель важен, потому что жилье выступает залогом: в случае непогашения кредитор вынужден будет ее продать.

Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку основаны на следующих позициях:

• дом не должен быть аварийным или подлежащим сносу;
• фактическое состояние должно соответствовать техническому плану БТИ, в жилом помещении не должно быть незаконных перепланировок;
• должны быть проведены коммуникации: вода, газ, свет, отопление, канализация;
• жилье не должно иметь обременений в виде залога, ареста, прав третьих лиц и прочее;
• не должны быть зарегистрированы малолетние дети;
• ипотека не выдается на муниципальное и государственное жилье.

Основное внимание Ижкомбанк уделяет состоянию жилья. Сложности могут возникнуть, если объект находится в старых зданиях, коммунальных квартирах, домах барачного типа.

Если квартира расположена в здании, построенном до 1957 года, банк, скорее всего, откажет в предоставлении ссуды.

Если объект деревянный, то начало постройки не должно быть старше 1990 года. Этажность должна составлять не менее 4 этажей. Если дом построен после 1991 года, этажей может быть меньше. Дом не должен состоять на учете по капремонту или подлежать реконструкции.

Садовые домики, деревянные дома, строения и здания с деревянными перегородками очень редко становятся предметами ипотеки. Чтобы их одобрили, оценочная комиссия должна составить положительный акт о техническом состоянии объекта. Фундамент дома в любом случае должен быть выполнен из камня, бетона или кирпича.

Параллельно с заявкой на разрешение получения жилищного займа потенциальный кредитополучатель должен представить банку следующий пакет документов:

• паспорт или другой документ, подтверждающий личность;
• СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• пенсионное удостоверение (если оно есть);
• справка, подтверждающая трудовую занятость и получение дохода за последние 6 месяцев — 2НДФЛ или по форме банка;
• копия трудовой книжки — каждая страница с первой по последнюю должна быть заверена печатью, датой, подписью и расшифровкой работодателя с конечной записью «Работает по настоящее время»;
• документ, подтверждающий трудовую занятость по совместительству (если такая имеется);
• копия приказа о принятии на работу, заверенная работодателем;
• копия трудового договора (контракта), заверенная работодателем;
• свидетельства о браке/о разводе;
• свидетельства о рождении детей;
• анкета заемщика и созаемщика;
• военный билет для мужчин до 27 лет, при его отсутствии — документ, подтверждающий освобождение от призыва;
• согласие на обработку персональных данных участников сделки.

В этом разделе указан перечень дополнительных документов. Их предоставлять необязательно, но они могут положительно повлиять на решение банка о выдаче жилищного займа.

В список входят:

• дипломы об образовании;
• водительское удостоверение;
• документы, подтверждающие наличие собственности — активов, недвижимого и другого дорогостоящего имущества, счета в банках, ценные бумаги.

Если вы имеете договора по кредитным обязательствам или о том, что вы были поручителем, предоставьте их копии в банк, в том числе справки об отсутствии задолженности и остатке по кредиту.

Ипотека по двум документам в 2021 году представляет собой кредит, который выдается на приобретение жилого помещения. Его отличием от обычного ипотечного займа является упрощенная процедура оформления. Для получения кредита не требуется собирать большой пакет документов.

Особенно привлекает в этой программе то, что не нужно представлять справку об уровне заработной платы и документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Это очень важно для тех, кто работает не по трудовому договору или имеет официальный заработок, но небольшой.

Ипотека по двум документам предполагает предоставление только паспорта гражданина России и второго документа, который удостоверяет личность. В качестве последней бумаги может выступать:

• Заграничный паспорт.
• Водительское удостоверение.
• СНИЛС.
• Медицинский полис.
• Военный билет.
• ИНН.

Однако, такой упрощенный порядок оформления ипотечного кредита нравится не всем гражданам. Причиной этому является невыгодность условий кредитования. Ведь, выдавая денежные средства на основании только двух документов, банк сильно рискует. Поэтому ждать низких процентов, крупных сумм и прочих хороших условий не стоит.

С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2020-2021

Подвергаться рефинансированию могут не все ипотечные кредиты. К таким кредитам предъявляется ряд требований:

• У клиента должна отсутствовать текущая просроченная задолженность, а ежемесячный платеж по кредиту должен своевременно оплачиваться в течение, как минимум последних 12-ти месяцев. Банки очень строго следят за этим, и наличие даже мелких просрочек может повлиять на решение;
• В каждом финансовом учреждении свои условия по этой программе. Некоторые банки выставляют ограничения по сумме перекредитования. А другие компании определяют срок, ранее которого переоформлять договор нельзя;
• Не удастся рефинансировать кредит, по которому осталось платить менее 3-х месяцев;
• Банк откажет в переоформлении договора на новых условиях тем клиентам, у которых уже была реструктуризация задолженности.

Кстати! Чтобы не забывать о платежах по кредиту, Вы можете воспользоваться услугой от Юником24 «Защита от мошенников». Мы не только будем уведомлять вас в случае просроченного платежа, но и сообщим если кто-то попытается оформить на Вас кредит, об увеличении кредитного лимита, если превышен беспроцентный кредитный лимит по карте и многое другое!

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

• При первом взносе больше 20% – на 1%.
• Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих. Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа	Ставка, %
	до погашения ипотеки	до списания кредитов	после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека	12,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	13,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	13,4	12,4	11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека	11,9	–	10,9
+ деньги на свои нужды	12,4	–	11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта	12,4	–	11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Похожие записи:

• Мат. Капитал. Могу выкупить квартиру у свекрови?
• Можно ли обменять нижнее белье на больший размер?
• Мелочей не бывает: как снизить проценты по ипотеке