Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оспаривание сделок должника при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В процедуре банкротства кредиторы или управляющий могут оспорить практически любую сделку заемщика. Для этого нужно, чтобы выполнялось одно условие – она должна привести к уменьшению конкурсной массы, а значит, и нарушению интересов кредиторов.
Оспаривание сделок в банкротстве физических лиц: судебная практика на 2023 год
Ниже мы представляем интересные примеры из судебной практики.
Дело № А41-58450/2012. Когда возникли первые проблемы с оплатой кредитных обязательств, должник продал земельные участки. Финансовым управляющим сделки были заявлены на оспаривание, но в АС Московской области посчитали, что в деле нет признаков серьезного отличия от рыночной стоимости.
Также отсутствовали признаки недобросовестности поведения должника. Наоборот, были представлены доказательства, что вырученные средства пошли на оплату долгов (хотя впоследствии должнику все равно пришлось заявлять о банкротстве).
Это интересный пример, который показывает, что при отсутствии недобросовестных намерений суд защищает позицию должников, а не желание финансовых управляющих пополнить конкурсную массу.
Дело № А33-21816/2015. В сложном финансовом положении должник разделил имущество с женой, а спустя 6 месяцев супруги заключили брачный контракт о режиме раздельного имущества. После развода жена переписала часть собственности на сына. Еще через 3 месяца уже бывший муж подал на банкротство.
Суд признал брачный контракт недействительным, учитывая, что почти 100% нажитого имущества досталось жене.
В практике банкротства брачные договоры рассматриваются более тщательно, чем другие сделки.
Дело № А76-43/2014. Должник инициировал продажу своего авто в срок меньше года до заявления о банкротстве. Суду удалось выяснить, что на момент заключения договора у должника уже прослеживались признаки несостоятельности, а отчуждение ТС стало прямым нарушением имущественных интересов кредиторов.
Тем более, что покупателем выступил отец должника (заинтересованное лицо). Сделку признали недействительной.
Право на оспаривание сделок.
Для начала разберемся, кто вообще имеет право оспорить сделки и при каких обстоятельствах.
Право на оспаривание сделок, согласно статье 213.32 закона о банкротстве имеют:
-финансовый управляющий, утвержденный Арбитражным судом в деле о банкротстве должника.
-кредитор, если размер его требований после включения в реестр требований кредиторов составляет более 10% от числа общих требований. Если у кредитора менее 10% требований, он оставляет за собой право обратиться к финансовому управляющему, либо к собранию кредиторов с инициативой оспорить подозрительную сделку.
-уполномоченный орган (налоговая инспекция).
Для этого любому, имеющему на это право лицу, нужно подать заявление в Арбитражный суд, где рассматривается дело о банкротстве должника.
Последствия оспаривания сделок.
– В первую очередь, главным риском при оспаривании сделок, совершенных гражданином в трехлетних срок, является не списание задолженностей. В этом случае арбитражный суд вынесет определение о не освобождении гражданина от долгов.
И если в течении пяти лет, после прекращения производства по делу, гражданин еще раз решит обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, то суд откажет ему в принятии данного заявления.
– Так же существуют риски истребования имущество из владения нового собственника, даже если покупатель действовал добросовестно, но будет доказана недействительность сделки. После этого имущество будет возвращено в конкурсную массу, а покупатель будет иметь право заявить свои требования по возврату денежных средств через включение своих требований в реестр требований кредиторов. А при невозможности вернуть имущество в натуре, покупатель обязан будет вернуть денежные средства, эквивалентные стоимости данного имущества.
В этом случае, сроки процедуры банкротства могут затянуться на неопределенный срок и доставить должнику достаточно много негативных последствий.
Оспариваемые действия должника
Фактически любое действие должника с активами — деньгами, имуществом – совершенное в определенные сроки и вызвавшее подозрение кредиторов и/или финансового управляющего, может быть оспорено и аннулировано:
- Все без исключения виды договоров, подписанных в рамках гражданско-правового регулирования
- Соглашения между супругами (брачные договора, соглашения о разделе совместного имущества)
- Действия по исполнению постановлений властных органов, решений суда, выполнению либо прекращению материальных обязательств
- Проведение любых банковских операций
- Расчеты с третьими лицами
- Выплата заработной платы и прочих вознаграждений
Как подают документы о признании сделки недействительной?
В суд подается исковое заявление. К нему следует приложить оригинал договора сделки, а также документы, подтверждающие точку зрения истца о ее неправомерности. В заявлении указываются:
- Наименование и адрес суда в «шапке»
- Цена иска. Она определяется стоимостью предмета сделки. Если точная цена неизвестна – используется средняя рыночная
- Нарушенные сделкой права истца, требование мер по их восстановлению (вернуть отчужденное имущество)
- Опись приложенных к заявлению документов (которые подтверждают факт сделки)
- Личная подпись истца и дата подачи заявления
Для подачи заявления предусмотрено три способа:
- Явиться лично в канцелярию суда
- Передать иск через представителя, на которого предварительно оформлена нотариальная доверенность
- Отправить почтой России, заказным письмом с описью и уведомлением
Порядок и срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц
Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц происходит в следующей последовательности:
1
Финансовый управляющий или кредитор принимает соответствующее решение.
2
Заявитель передает подготовленный пакет документов в суд.
3
Арбитражный судья изучает обстоятельства дела, оценивает доказательства и принимает решение. В результате выносит определение (п.6 ст. 61.8 ФЗ № 127):
- о признании сделки должника недействительной;
- об отказе в удовлетворении требований заявителя.
Отказ в оспаривании сделок должника
В ст. 61.7. Закона о банкротстве говорится о том, когда суд может отказать признавать сделку действительной, а именно:
- если стоимость имущества, которое приобрел должник в результате сделки, выше стоимости того, что может быть возвращено в конкурсную массу при оспаривании сделки. В данном случае суд будет исходить из того, что в случае возврата имущество по сделке в конкурсную массу, это по факту приведет к уменьшению конкурсной массы, так как в результате сделки должник получил большую выгоду.
- если лицо, которое приобрело имущество по сделке, вернуло все в конкурсную массу. В данном случае, поскольку приобретатель все вернул обратно, то отсутствует предмет спора.
Последствия оспаривание сделок должника при банкротстве
По результатам рассмотрения заявления об оспаривании сделки должника суд может вынести решение об удовлетворении требований полностью либо в части, либо об отказе. При этом в законе выделена статья последствий, которые могут последовать при вынесении соответствующего решения, основными из них конечно являются:
Переданное по сделки полежит возврату должнику в целях реализации и удовлетворения требований кредиторов. Возникновения у кредитора права требования к должнику имущества переданного по недействительной сделки.
Необходимо отметить, что для признания сделки недействительной необходимо доказать ее экономическую нецелесообразность (занижение либо завышение цены, не исполнение договора противной стороной, безвозмездность и другие), намерение должника «увести капитал» либо причинить вред имуществу кредиторов, а так же, осознание такого умысла должника стороной договора (прямой либо косвенный умысел).
Как обжаловать сделку, по которой оказано предпочтение одному кредитору?
Когда лицо заключает сделку, повлекшую за собой предоставление преимуществ одному кредитору перед остальными, суд должен проанализировать характер требований кредиторов и очередность их удовлетворения.
Сделка относится к указанной категории, если она: — исполнена ранее, чем наступил срок ее исполнения, в то время как у должника имеются неисполненные обязательства перед остальными кредиторами;
— влечет за собой исполнение требований одного кредитора в нарушение очередности исполнения требований остальных кредиторов (сделка заключена в течение 1 месяца до начала процедуры банкротства либо в любой момент после ее начала);
— направлена на удовлетворение требования конкретного кредитора (сделка заключена в течение от полугода до одного месяца до начала процедуры банкротства);
— повлекла за собой нарушение очередности удовлетворения требований кредиторов.
По данному основанию могут быть оспорены сделки должника или третьих лиц, заключенные в срок не ранее шести месяцев до принятия судом заявления о банкротстве должника. Причем сделки, совершенные не ранее 1 месяца до принятия судом заявления о банкротстве должника, подпадающие под признаки предпочтения, подлежат признанию судом недействительными, а сделки, совершенные не ранее 6 месяцев до принятия судом заявления о банкротстве должника, но позднее чем 1 месяц, признаются недействительными при доказанности факта осведомленности контрагента о неплатежеспособности должника.
Если же контрагент являлся аффилированным с должником лицом, например его родственником, то данное обстоятельство приравнивается к осведомленности контрагента о неплатежеспособности должника (ст. 19 Закона о банкротстве).
Прямым доказательством осведомленности контрагента о финансовой несостоятельности должника может служить их переписка, в которой должник сообщает о своих денежных проблемах или просит отсрочку долга.
К примеру, в постановлении Пленума ВС РФ N 63 названы следующие обстоятельства, подтверждающие указанную осведомленность:
- должник неоднократно обращается к контрагенту с просьбой об отсрочке платежа;
- контрагенту известно о наличии у должника неисполненных расчетных документов, находящихся на контроле в банке;
- контрагенту известно, что в отношении должника инициирована процедура о признании его несостоятельным (банкротом).
Позиция управляющего при оспаривании сделок
Основания признать сделку недействительной предусмотрены ГК РФ, а также Законом о банкротстве (ст. 61.1 Закона о банкротстве).
Как разъяснил в свое время Пленум ВАС РФ (Постановление от 23.12.2010 № 63) могут, в частности, оспариваться:
1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.);
2) банковский операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Пунктом 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве предусмотрено, что сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий:
1) сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
2) сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленных срок обязательств перед другими кредиторами;
3) сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности.
На нашем примере, третье условие формально подходит и есть основания для оспаривания, конечно, есть – нашему подрядчику оказано предпочтение в удовлетворении требований по сравнению, как минимум, с кредитором, который обратился в суд с заявлением о признании должника банкротом.
Сделки, находящиеся в зоне риска
Чтобы управляющий мог признать совершенную сделку недействительной должно быть соблюдено одно из нижеперечисленных условий.
Какие сделки оспариваются
При банкротстве заинтересованные лица имею возможность оспорить не только дарственные и договора купли-продажи, они также могут инициировать аннулирование следующих операций:
- все сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года до введения процедуры банкротства;
- брачный контракт, который содержит условия раздела совместного имущества;
- выплата обязательных платежей;
- выплаты другому кредитору средств, полученных от продажи активов физлица.
Если управляющий выявляет операции, которые проводились с целью сокрытия имущества, он инициирует их аннулирование, выносит информацию на обсуждение кредиторам и принимает заключительное решение.
Чаще всего под рассмотрение попадают следующие группы сделок:
- Подозрительные операции с неравноценными суммами вознаграждений или с намеренным нанесением ущерба заимодателям.
- Систематические операции. К данной группе сделок относятся соглашения заключённые с определённым контрагентом и приносящие ущерб интересам других заимодателей.
Как подают заявление о признании сделки недействительной?
К заявлению следует обязательно приложить экземпляр оспариваемого контракта и иные бумаги, подтверждающие факт совершения сделки, неправомерной, по мнению истца.
В заявлении указывают:
- все нарушенные сделкой права заявителя и требования восстановить справедливость: вернуть отчужденное по этому договору имущество обратно и пр.
- цену иска. Ее определяют стоимостью предмета незаконной сделки. Если цену иным способом определить невозможно, указывают среднюю стоимость вещи на рынке.
- Опись прикладываемых к заявлению бумаг, доказывающих, что оспариваемая сделка действительно состоялась.
- Скрепляют бумагу подписью заявителя и ставят дату.
Какое имущество не отнять у должника
По ходу оспаривания договоров во время банкротства часто возникают нюансы с переуступкой прав на имущество. Поэтому надо знать, какое имущество отнять у попавшего под банкротство гражданина не получится:
- Единственную жилплощадь (исключение — ипотечное жилье).
- мебель, посуду, прочие предметы быта.
- вещи сугубо индивидуального пользования (предметы гардероба, обувь, и пр.).
- инструменты и имущество, которыми должник зарабатывает себе на хлеб (компьютер, если должник программист-фрилансер, автомобиль, если должник таксист и пр.).
- домашних животных (коровы, овцы, кролики, птица, пчелы, помещения, где их содержат), если их не выращивают и не используют в коммерческих целях.
- дрова, уголь, газ для отопления дома, землю, на которой стоит единственный дом.
автомобиль инвалида, лишь используя который он может передвигаться и пр.
Порядок оспаривания сделок должника при банкротстве
Проведение операций с целью отчуждения имущества должниками распространены и финансовый управляющий может принять меры по аннулированию таких сделок, но есть исключения, позволяющие проводить такие сделки:
- проведение операции с согласия финуправляющего
- имущество не включалось в конкурсную массу
Считается, что суд вправе оспорить такие сделки, как: договоры дарения и купли-продажи имущества, но сделок, признаваемых ничтожными гораздо больше, и включает в себя:
- брачные контракты, заключенные менее чем за 3 года до объявления банкротства
- при разводе соглашения о разделе совместно нажитого имущества супругами
- налоговые выплаты и взносы в бюджет и внебюджетные фонды;
- платежи в рамках исполнения судебных документов (закрытие долгов по мировому соглашению)
- выплата долгов одного из кредиторов (включенных в реестр), в том числе и в рамках исполнительного производства
- операции по банковским счетам
Отмене судом подлежат все подозрительные сделки (ухудшающие положение банкрота, с нарушением законных требований, ущемляющих их права, нарушают порядок выплат), заключенные должником за 3 года до начала процедуры банкротства или после подачи документов на признание финансовой несостоятельности.
При этом предполагается, что в момент заключения таких договоров банкрот отвечает требованиям неплатежеспособности (или имущества недостаточно для погашения долгов).
Сделки, совершенные гражданином, совершенные до 1 октября 2015 года не могут оспариваться по нормам Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». К таким сделкам могут применяться общие нормы статьи 10 ГК РФ и срок давности по таким сделкам составляет:
- 3 года — для сделок, совершенных до 1 сентября 2010 года
- 10 лет — для сделок, совершенных после 1 сентября 2010 года, но не более 3 лет с того момента когда финансовый управляющий, или кредитор узнали о ней.
Порядок оспаривания сделок при банкротстве физического лица
Признание сделок ничтожными производится в рамках дела о несостоятельности. В первую очередь инициатор процесса оспаривания должен составить соответствующее заявление, с указанием следующих сведений:
- реквизиты судебного органа;
- реквизиты рассматриваемого дела о банкротстве;
- личные данные должника;
- краткое изложение сути заявления (причины по которым сделка может быть оспорена);
- требования истца (признание сделки недействительной);
- приложения к иску (документы подтверждающие наличие незаконной сделки, пояснения);
- также к заявлению прикладывается протокол собрания кредиторов, в котором имеется решение о признании сделки недействительной.