Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расчётный счёт для бизнеса в Альфа-Банке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.
Стандартный порядок подключения к РКО
Если вариант удаленного подключения не подходит, всегда можно воспользоваться стандартной процедурой. Желательно также предварительно изучить тарифы для юридических лиц Альфа Банка, а уже после посещать его офис для оформления
Порядок получения услуги:
- Изучите тарифы РКО и узнайте, какие документы нужны для открытия счета. Информацию можно получить в офисе у консультанта, на сайте банка или по телефону горячей линии.
- Соберите комплект требуемой документации, посетите офис Альфа Банка, где есть зоны обслуживания юрлиц.
- Передайте документы на проверку. Если все в порядке, вас пригласят в офис повторно на подписание договора.
Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счёт:
1. Узнайте в банке, почему счёт заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.
2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.
3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдёт до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.
4. Если через пять дней ваш счёт не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.
5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.
6. Если не хотите бороться, закройте расчётный счёт. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.
РКО Альфа-Банка для малого бизнеса
Заключая в Альфа-банке договор на РКО, клиенты могут выбрать набор финансовых услуг, отвечающий потребностям бизнеса. В стандартном перечне:
- открытие и закрытие всех видов счетов;
- зачисление средств на рублевые и валютные счета;
- списание средств по платежным поручениям и требованиям;
- получение выписок о совершенных операциях, остатках денег;
- проведение операций он-лайн, через интернет-банкинг;
- инкассация и пр.
Для удобства клиентов, банк сформировал пакетные предложения, отвечающие деловой активности бизнеса. Тарифы на РКО для юридических лиц и ИП в Альфа-Банке зависят от перечня услуг в каждом пакете.
| Наименование | Набор услуг | Стоимость |
| На старт | Пакет РКО Альфа-Банка для ИП, нового или небольшого бизнеса. Он включает:
|
490 руб. в месяц;
при отсутствии оборотов – 0 руб. в месяц |
| Электронный | Услуги для бизнеса с большим количеством платежей:
|
1290 руб. в месяц;
при оплате за 12 месяцев скидка 25% (11610 руб.) |
| Успех | Пакет услуг для активной компании, с наличным и безналичным оборотом:
|
2300 руб. в месяц;
скидка 25% при оплате тарифа за год |
| Альфа-Бизнес ВЭД | Банковские услуги для компаний, ведущих внешне-экономическую деятельность:
|
3200 руб. в месяц;
скидка 25% при оплате тарифа за год |
| Все что надо | Услуги для компаний малого и среднего бизнеса, ведущих активные расчеты в рублях и валюте:
|
9900 руб. в месяц;
при авансовой оплате за год скидка 25% (89100 руб.) |
Как снять деньги без комиссии и лишних трат
При переводе средств на личную карту ИП комиссия иногда не взимается (снимаются только за платежку от 20 до 80 р.) или составляет минимальный размер. Этим и выгодно предпринимателю иметь текущий счёт физического лица. Главное, чтобы он был открыт в том же банке, что и расчётный счёт. Но некоторым банкам без разницы и они могут переводить на ваш личный счет физ. лица в любой банк.
Тарифы разных банков имеют ограничения по сумме, свыше которых перевод будет осуществляться с комиссией. Крупные известные банки позволяют в день снимать 100 000 — 150 000 рублей. Небольшие банки допускают переводить без комиссии до 250 000 рублей в месяц. Суммы свыше предела даже на 1 рубль уже облагаются комиссией.
Чтобы не платить комиссию и снимать большие суммы, некоторые ИП оформляют одновременно несколько счетов в разных банках. К примеру, нужно вывести 1 000 000 рублей за один день. Обычно банки с настороженностью относятся к такому обналичиванию. Снимая по 150 000 — 250 000 рублей со счёта в разных банках можно достичь желаемой цели.
Важно знать, что за платёжное поручение банк взимает комиссию. Есть такие тарифы, на которых они бесплатны в первые несколько месяцев по проводимым акциям банков. Имеются также пакеты услуг с бесплатными платёжными поручениями, но стоимость их ежемесячного обслуживания немалая.
Незаконные способы вывода средств
Не все предприниматели готовы соблюдать законы, особенно когда дело касается крупных сумм. Снятие налички в больших размерах может привести к блокировке счёта до выяснения обстоятельств поступления средств. Некоторые банки и вовсе разрывают отношения с такими клиентами.
Порой предприниматели выводят деньги посредством фирм-однодневок. Последние оформляются на лицо, введённое в заблуждение. Не исключена и регистрация такой фирмы по украденному паспорту. Крупные суммы перечисляются на счёт такой компании со стороны ИП, и им же выводятся. Созданная фирма-однодневка должна оплатить налог, чего она, естественно не делает.
Чаще всего предприниматели прибегают к незаконным способам вывода денег, чтобы не платить налоги. Однако, в итоге выявленного госорганами мошенничества придётся заплатить гораздо больше. Вы, наверняка, и сами знаете, чем грозит снятие средств в обход закона: это может быть штраф, а возможна и уголовная ответственность.
Во избежание неприятных последствий, мы рекомендуем пользоваться проверенными и легальными способами снятия денег с банковского счёта ИП. В этом нет ничего сложного, главное, выбрать для себя наиболее удобный вариант.
Почему открытие счёта в Альфа-Банке полностью себя оправдывает
Открыть расчётный счёт можно двумя способами:
- Онлайн. Пользователь заполняет онлайн заявку, и, прикрепив к ней документы, отправляет в Альфа-Банк через личный кабинет. После рассмотрения заявки представить компании связывается с клиентом, договаривается об удобном времени и приезжает для подписания договора.
- В отделении. Выбирая этот вариант, заявка заполняется во время визита. Документы передаются менеджеру.
Независимо от выбранного метода, открытие расчётного счёта в Alfa Bank для мелкого, среднего и крупного бизнеса будет иметь максимум выгод:
- бонусы и скидки для новых клиентов (при оплате за 12 или 6 месяцев) — они позволят сэкономить до 25% средств;
- до 3% на остаток по счету;
- круглосуточная поддержка;
- доступ к интернет-банкингу в режиме 24/7;
- много интересных предложений от партнёров банка (акции, бонусы и т. д.);
- выпуск карт для бизнеса без оплаты;
- наличие специального конструктора для подбора тарифа.
Тарифы на РКО от Alfa Bank для ИП и ООО
На сегодняшний день банк предлагает клиентам несколько тарифов и в каждом из них есть свои плюсы.
Просто 1,0%.
Тариф, по которому предусмотрено бесплатное обслуживание и исходящие платежи без комиссий. Стоимость обслуживания счёта зависит от размера поступлений. Вы платите 1,0%, если сумма не превышает 750 тыс. руб. Если она больше, плата варьируется от 2,0 до 3,0%. Бесплатно можно снять деньги как с бизнес-карты, так и со счета, но при условии, что сумма не будет превышать полтора млн. руб. В случае превышения взимается плата — 3,0 – 11,0%.
Тариф предусматривает переводы на карты физических лиц. Без оплаты можно перевести не более полтора млн. руб. Пополнение счёта — 1,0% от суммы.
Ноль для старта.
Самый подходящий тариф для тех, кто только начинает вести свой бизнес. Без комиссии: открытие и обслуживание счёта; оформление чековой книжки и выпуск карт. А также бесплатно можно заверить первую карточку и подключить интернет-банкинг и мобильный банк. Исходящий платёж обойдётся в 99 рублей, а пополнение счёта — 0,5%, но не менее 400 руб. За снятие наличных насчитывается комиссия от 4,0% (есть минимальная сумма). Владельцам бизнеса также придётся платить за снятие денег с бизнес-карты и переводы средств физическим лицам. Комиссия — от 2,0%.
Лучший старт.
Тариф предусматривает открытие рублёво- и валютного счетов без оплаты. Без комиссии можно заверить первую карточку (с образцами подписей и оттиска печати) и подключить сервис «Альфа-Бизнес Онлайн». Внешние платежи, которые осуществляются на счета юридических лиц и ИП и которые проводятся с помощью интернет-банка, тоже бесплатны (только первые 8 платежей).
Обслуживание счета платное — 690 руб./м (при оплате за год можно рассчитывать на скидку в размере 16,0%). Подписка на переводы — от 790 руб./м.
Обслуживание карты выполняется на возмездной и бесплатной основах. Например, за обслуживание карты Альфа-Cash In плата не взимается, за виртуальную карту нужно заплатить 99 рублей в месяц, а за Альфа-Бизнес Премиум — 699 руб.
Обслуживание счета в иностранной валюте (кроме евро) — 1 690 руб. месяц
Удачный выбор.
Обслуживание этого тарифа обойдётся в 1 990 рублей в месяц. Но по нему можно бесплатно открывать счета в рублях и иностранной валюте, подключать интернет-банк без комиссии и, при осуществлении внешних платежей, за первые 40 не платить.
Транзакции на счета физических лиц платные, но размер комиссии зависит от суммы: до 150 тыс. руб. — 0,5%; от 150 тыс. до 650 тыс. — 1, 25%. Дополнительно взимается 29 рублей.
Выпуск виртуальной карты, премиум- и оформление чековой книжки — бесплатно.
Взимается комиссия при работе с иностранной валютой, а на получение справок и выписок установлена фиксированная сумма.
Средства, помогающие контролировать и управлять счётом — от 99 р.
ВЭД+.
Тариф был специально создан для работы с клиентами из других государств. Здесь много бесплатных функций, включая открытие счетов, подключение интернет-банкинга, мобильное приложение и т. д. Также есть много платных услуг. Например, каждый месяц за обслуживание с клиента взимают 3 990 рублей (при отсутствии скидки), а подписки обходятся от 1 290 руб. в месяц. Есть комиссия за переводы, обслуживание карт и снятие наличных.
Мы рассказали о самых популярных тарифах, но Альфа-Банк предлагает и другие. Есть два тарифа «Всё. Что надо» (подходят для компаний с высокой финансовой активностью). Один предусмотрен для клиентов Москвы и Санкт-Петербурга, другой — для остальных бизнесменов.
Вы также подробно можете ознакомиться с тарифами по пакету услуг «ГК Согласие – 1» и «ГК Согласие – 2». «Нотариус», «Специальный выбор», «Строитель», «Электронный Таксист» — ещё несколько тарифов для бизнеса.
Тарифы на РКО в Альфа-Банке
У Альфа-Банка несколько тарифов для расчетных счетов. Прежде, чем выбирать пакет, надо решить несколько вопросов: как расплачиваться с партнерами, будут ли расчеты с физическими лицами, нужно ли вносить наличные на счет, будут ли расчеты в иностранной валюте. Если самостоятельный выбор сделать сложно, то можно оставить заявку на открытие счета, а менеджер банка поможет определиться с тарифом. Сделать это можно на этой странице по инструкции ниже.
Мы приводим перечень основных тарифов для ИП и ООО, но есть еще специальные: для бюджетных организаций, нотариусов и пр.
| Просто 1% | Лучший старт | Быстрое развитие | Ноль для старта | ВЭД+ | Все, что надо | |
| Кому подойдет | Самый простой тариф | Оптимальный тариф для начинающего бизнеса |
Для активно развивающегося бизнеса |
Тариф с бесплатным обслуживанием счёта |
Для работы с зарубежными компаниями |
Для компаний с высокой финансовой активностью |
| Ежемесячное обслуживание | 1% от поступлений до 750 000 ₽, 2% — до 2 млн ₽,3% — свыше 2 млн ₽ |
690 ₽ | 1 690 ₽ | Бесплатно | 3 990 ₽ | 9 900 ₽ |
| Переводы на счета юрлиц и ИП | Бесплатно | 8 бесплатно
далее 79 ₽ |
25 бесплатнодалее 59 ₽ за перевод |
3 бесплатно
далее 99 ₽ |
60 бесплатно
далее 29 ₽ |
Бесплатно |
| Переводы на счета физлиц | Бесплатно до 1,5 млн руб | От 0,75% до 4%
+ 79 ₽ за перевод |
От 0% до 1,8%
+ 59 ₽ за перевод |
От 2% до 4%
+ 99 ₽ за перевод |
От 0,5% до 4%
+ 29 ₽ за перевод |
От 0,5% до 4%
+ 25 ₽ за перевод |
| Переводы со счёта ИП на личный счёт | Бесплатно до 6 млн руб | Бесплатно
до 150 000 ₽ |
Бесплатно
до 300 000 ₽ |
Бесплатно
до 150 000 ₽ |
Бесплатно
до 150 000 ₽ |
Бесплатно
до 300 000 ₽ |
Большинство клиентов, которые пользовались продуктом Альфа банка, оставляют отзывы в интернете. Вашему вниманию несколько отзывов предпринимателей.
Отзывы:
- Открыл счет для ведения бизнеса, поскольку офис банка находится в двух шагах от офиса. Особенно радует услуга «онлайн-бухгалтерия», поскольку я работаю один и делать отчеты крайне сложно. Банк не только помогает все быстро составить, но и отправить. Большое спасибо за возможность избежать бумажной волокиты и заниматься развитием собственного дела.
- Решила продавать товары ручной работы и открыла ИП. Счет решила открыть в Альфа банке, поскольку посоветовали друзья. Как новичок взяла тариф без годового обслуживания, что очень удобно. Плачу банку только 1% за все поступления. Безумно рада, что есть такие тарифы для новичков, которые позволяют не переплачивать в начале своей карьеры, когда денег нет от продаж несколько месяцев. Также спасибо консультантам, которые так хорошо все объясняют, что не остается вопросов. Буду в дальнейшем пользоваться только продуктами этого банка и всем советую.
Подводя итог, можно отметить, что услугами Альфа банка сегодня пользуются многие предприниматели. Такая популярность объясняется наличием выгодных программ, квалифицированным обслуживанием и дополнительными возможностями, которые доступны каждому. Благодаря программам финансовой компании вести собственный бизнес не только просто, но и выгодно. Приятные бонусы, в виде процентов на остаток и кредиты на открытие бизнеса по льготной ставке – то, что необходимо многим.
Расчётно-кассовое обслуживание в Альфа-Банк
- «На старт». Самый недорогой пакет РКО «Альфа-Банка», рассчитан на начинающих ИП. Предполагает бесплатное подключение интернет-банкинга («Альфа-Бизнес Онлайн»), открытие счета, выпуск карты и даже обслуживание дополнительного счета в иностранной валюте. Без комиссии можно провести платежи с расчетного счета ИП на свой счет физлица в «Альфа-Банке» на сумму до 150 000 в месяц. По выгодной цене можно провести первые 5 внешних платежей.
- «СтартАп». Помимо платы за обслуживание счета, в абонентскую плату входит 5 бесплатных платежей (в рублях), внесение денег на счет до 30 000 руб., SMS уведомления по счету (на 1 номер) и одна cash-карта. Тариф рассчитан на ИП или ООО с небольшим количеством операций по счету.
- «Электронный». Основная категория клиентов этого тарифа — предприниматели и организации с большим количеством платежей (всего 16 руб. за каждый) через онлайн-банк. В тариф включена одна бесплатная карта, связанная с лицевым (расчетным) счетом, и бесплатный мобильный банк. На замену SMS-паролям можно заказать USB-токен (ключ доступа оплачивается дополнительно).
- «Успех». Подойдет тем, кто часто вносит наличные на счет. В абонплату включены 10 платежей, безлимитные внесения на счет через банкоматы (посредством привязанной cash-карты), одна карта, сервис «Мобильный платеж» (управление платежами с помощью смартфона или планшета), снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.
- «Альфа-Бизнес ВЭД». Тариф разработан специально для компаний, работающих с иностранными партнерами и валютами. В абонентскую плату включено обслуживание одного счета в иностранной валюте с бесплатными оформлениями и переоформлениями обслуживания паспортов сделок, а также внутренние переводы в валюте.
- «Оптовик». Пакет рассчитан на компании, чаще всего взаимодействующие с другими компаниями и ИП. В стоимость ежемесячного обслуживания включены 50 бесплатных внешних платежей, одна cash-карта, снятие наличных до 200 000 руб., безлимитные платежи в пользу бизнес-клиентов «Альфа-Банка».
- «Всё, что надо». Предназначен для компаний с высокой активностью. В абонплату включено бесплатное ведение дополнительного счета в иностранной валюте с низкими процентами по переводам, безлимитные платежи в пользу других организаций и ИП, бесплатный доступ к мобильному банку, уведомления о движении средств по счету, одна cash-карта (+год ее обслуживания) и внесение наличных через нее.
Какие документы необходимы для открытия расчетного счета в Альфа-Банке
Комплект документов для регистрации счета в Альфа-Банке сформирован в соответствии с рекомендациями ЦБ РФ с учетом собственной политики учреждения.
Требования к документальному приложению для заявителей ИП включают:
- документ, подтверждающий личность;
- свидетельство ОГРНИП;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- доверенность на открытие счета – при наличии.
Юридическим лицам в Альфа Банке необходимо предоставить:
- Устав компании;
- свидетельство о государственной регистрации;
- свидетельство о регистрации в качестве налогоплательщика;
- документ, подтверждающий личность заявителя;
- документальное основание полномочий исполнительного органа;
- документальное подтверждение права уполномоченных лиц распоряжаться денежными средствами по счету, а также документы, удостоверяющие их личности;
- доверенность на оформление РКО – при наличии.
Плюсы и минусы Альфа-Банка для предпринимателя
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Системообразующий банк, ТОП10 по активам. Есть тариф без абонентской платы. Скидки за авансовую оплату. Автоматическая бухгалтерия в интернет-банке. Широкая сеть банкоматов банков-партнёров. | Мало физических отделений. Малый бизнес не является основным направлением деятельности. |
Как открыть расчётный счёт в Альфа-Банке
Онлайн-резервирование Счёт без визита в банк Процедура состоит из 5 шагов:
- Оставьте онлайн-заявку с указанием номера телефона и города.
- Введите полученный в СМС код на сайте.
- С вами свяжется менеджер Альф-Банка, который ответит на все интересующие вопросы, а также договорится о встрече на вашей территории.
- Менеджер приедет, поможет выбрать тариф и подготовить необходимые документы.
- Вы подпишете договор и получите активный счёт в течение 24 часов.
Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта — Эльба
Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.
Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.
Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».