Банкротство пенсионеров в 2023 году: условия и особенности

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство пенсионеров в 2023 году: условия и особенности». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Для банкротства инвалидов не предусмотрены специальные правила и процедуры. Физическое лицо с любой группой инвалидности может само подать на банкротство, либо такое заявление праве предъявить его кредиторы. Есть несколько особенностей, связанных с обращением взыскания на активы и доходы инвалидов.

Как пенсионеры попадают в долговое рабство

Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.

Бесплатное банкротство в МФЦ

---

К сожалению, пенсионеры не смогут воспользоваться бесплатной услугой по банкротству через МФЦ. Одним из главных условий прохождения упрощенной процедуры является отсутствие денежных поступлений на счет заявителя.

Необходимые требования для прохождения упрощенного банкротства:

• величина задолженности в пределах 50 тыс.-500 тыс. рублей;
• завершение исполнительного производства из-за невозможности взыскания по причине отсутствия имущества или дохода;
• после возврата исполнительно листа взыскателю (при отсутствии средств для списания) не должно быть вновь открытого производства.

Банкротство инвалида: как признать несостоятельность лицу с ограниченными возможностями

Прежде всего, не подлежит реализации транспорт и другое имущество, необходимое физ. лицу в связи с инвалидностью. О нюансах банкротства должников-инвалидов читайте в нашей статье.

Правда, у инвалидов 1 группы есть особенность. Как правило, это люди, которые нуждаются в постороннем уходе. Понятно, что подать на банкротство им самим — довольно проблематично. Значит, это может сделать или опекун такого инвалида, или доверенное лицо например, юрист.

Как пенсионеры попадают в долговую яму

Большинство пенсионеров ― добросовестные плательщики. Взяв кредит они стараются выплатить все вовремя, порой ущемляя себя в самом необходимом. Банки и микрофинансовые организации охотно дают кредиты гражданам, получающим пенсию, поскольку с них всегда можно ее взыскать по долгам.

Пожилому человеку легко попасть в кредитную кабалу. Менеджеры, выдающие кредит, не всегда объясняют нюансы и подводные камни процентов, штрафов и пеней. Вернуть долг оказывается гораздо тяжелее, чем предполагалось. Некоторые родители берут кредит, чтобы помочь непутевым взрослым детям. Небольшой кредит на ремонт, поездку на курорт или лечение может вылиться в большие финансовые проблемы.

Чтобы перекрыть долг по кредиту, люди занимают деньги в МФО. Проценты растут, и долг становится неподъемным. Начинают звонить коллекторы, судебные приставы взыскивают 50% пенсии в счет долга. На жизнь почти ничего не остается.

Процедура банкротства пенсионера – настоящий спасательный круг для людей, попавших в безвыходную финансовую ситуацию. Как списать долги пенсионеру через банкротство расскажем в этой статье.

Плюсы при банкротстве пенсионера

Банкротство введено, чтобы защитить граждан от непосильных долгов. После банкротства пенсионер получает, наконец, возможность жить спокойно.

Плюсы успешного банкротства:

• происходит полное списание всех долгов;

• приставы прекращают взыскания по исполнительным листам;

• коллекторы не беспокоят;

• квартира или дом, в котором проживает человек, остается в его собственности;

• домашние животные, птица, скот, не используемые в предпринимательской деятельности, не изымаются;

• остается в собственности автомобиль, необходимый пенсионеру с инвалидностью

• сохраняются предметы домашней обстановки и обихода (за исключением предметов роскоши) и орудия труда.

Могут ли забрать всю пенсию в счет долга?

Всю пенсию не заберут, в распоряжении останется по меньшей мере прожиточный минимум.

Есть ли господдержка должников-пенсионеров?

Неработающим пенсионерам по старости и инвалидности, у которых есть только единственное жилье, а размер пенсии меньше 2 размеров МРОТ, может быть предоставлена отсрочка по платежам на срок до 2 лет. Учитываются только те долги, по которым уже начаты исполнительные производства. Чтобы отсрочить платежи, необходимо обратиться с заявлением к приставам, ведущим дело. Работающим пенсионерам с инвалидностью от даты начала процесса и до того, как официально объявят о банкротстве, полагается дополнительная выплата одного прожиточного минимума ежемесячно в таком же размере, как и для здоровых трудящихся людей.

Забирают ли пенсию при банкротстве

Подавая заявление в арбитражный суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении задолженностей. Однако это не значит, что у гражданина заберут последние деньги. Для многих пенсионеров единственным доходом является пенсия.

При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.

Если гражданин трудоспособен, получает пенсию по инвалидности, но при этом успевает работать у ИП или в организации, то при банкротстве он вправе получать пенсию в размере прожиточного минимума, установленного в данном регионе для трудоспособного населения.

Особенности банкротства пенсионеров

1. Не назначение процедуры реструктуризации в суде. К особенностям банкротства пенсионеров относится то, что суд, как правило, вводит в отношении данной категории лиц процедуру реализации имущества, поскольку доход в виде пенсии не позволит думать, что с долгом возможно рассчитаться. Что и плюс для Вас, т.к. сроки рассмотрения дела в суде значительно сократятся
2. Оставление пенсии в полном объеме. Если у трудоспособного физлица может иметься большой доход из которого будут удержания в пользу кредиторов, то у пенсионеров имеется небольшой доход, который никуда не денется, в виде пенсии. Это тоже можно отнести к некой особенности при банкротстве пенсионера
3. Возможности оставления дохода должнику свыше прожиточного минимума. Конкурсный управляющий обязан делать удержания с дохода свыше прожиточного, это касается дополнительных доходов, большой пенсии. Но с учетом возраста, пенсионеры чаще всего нуждаются в дополнительных ежемесячных расходах, необходимых на поддержание здоровья: покупка лекарств, медицинские услуги, оплата ухода. Необходимые расходы являются уважительными основаниями для увеличения оставления части дохода в ущерб правам взыскателей.

Более каких-то иных особых условий для банкротства пенсионеров законом не установлено, то есть банкротство пенсионеров проходит как и банкротство любого физлица.

Страховая часть пенсии пенсионеру выплачивается в установленном размере, даже если его признали банкротом. Чуть ниже об этом поговорим подробнее.

Получение пенсии при банкротстве физического лица

Пенсионер, в связи с тем, что достиг определенного возраста, получает пенсию. Что становится с пенсией, если такое физлицо банкротится?

При банкротстве согласно букве закона все доходы физлица должны переводиться на спецсчет. Но есть исключение – это прожиточный минимум, который оставляют банкроту. Так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, то соответственно вся пенсия или практически вся будет оставаться у пенсионера банкрота.

Если размер пенсии банкрота большой, то те средства, которые пенсионеру банкроту оставляют на жизнь можно увеличить, если пенсионеру требуется лечение, покупка лекарств, если пенсионер является инвалидом.

Увеличение остатка пенсии на жизнь происходит через заявление.

Как пенсионеру подать на банкротство

Процесс признания финансовой несостоятельности физического лица регламентируют статьи 213.1-223.7 ФЗ-127. Из положений нормативно-правового акта вытекает, что пенсионеру предстоит действовать по следующей схеме:

1. Изучить условия и понять, что процесс можно провести.
2. Выбрать подходящую схему проведения процедуры. Важно помнить, что порядок действий в зависимости от особенностей ситуации отличается.
3. Понять, какие документы потребуются. Предстоит подтвердить основания для банкротства без суда или через него.
4. Пройти процедуру.
5. Узнать вынесенное решение. Заявление на банкротство могут удовлетворить или отклонить.

Это обобщенная схема. Что нужно для банкротства — необходимо смотреть по ситуации. В России через МФЦ банкротиться легче. Потребуется дождаться завершения исполнительного производства, собрать необходимые документы, а затем передать их в многофункциональный центр. После этого ваши документы рассмотрят и примут решение.

Когда предстоит обращаться в суд, процесс усложняется. Чтобы не допустить ошибку, важно придерживаться пошаговой инструкции:

1. Выбрать арбитражный суд в котором вы планируете инициировать процедуру банкротства, а затем подготовиться к процессу.
2. Подать документы в суд. Их можно передать в инстанцию лично, отправить по почте или через представителя. Лучше заранее заручиться поддержкой юриста. Это повысит шанс удовлетворения запроса.
3. Оплатить госпошлину в размере 300 руб. и внести депозит 25 тыс. руб.
4. Уведомить кредиторов. Для этого информацию о процедуре публикуют на Федеральных ресурсах и в газете Коммерсант.
5. Принять участие в судебном заседании. На нем начнут процесс банкротства. Будет назначен финансовый управляющий, который займется продажей собственности, перечислением средств кредиторам и прочими действиями. Сам пенсионер лишится доступа к счетам. Исключение составляет пенсия. Доступ к ней в размере прожиточного минимума будет сохранен.
6. Узнать итоговое решение.

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов легально и безвозвратно. Если повысят пенсию, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство, результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!

Какие ограничения вводятся для банкрота:

• Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.

• В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров ООО и АО, назначаться директором компаний и ФГУПов.

• Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.

Запрет на выезд за границу, возможен, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты — аресты снимаются.

Что ждет пенсионера после банкротства

Согласно Закона после банкротства пенсионер не сможет:

• вести деятельность в сфере управления;

• повторно объявлять себя банкротом в течение следующих 5 лет;

• не указывать в заявках на получение новых кредитов того факта, что он является неплатежеспособными лицом на протяжении 5 лет.

Несмотря на все эти отрицательные нюансы, плюсов признания себя банкротом намного больше и они гораздо значительнее:

• полное списание долгов ЖКХ, кредитных задолженностей, налогов;

• прекращение запугиваний со стороны коллекторов и судебных приставов;

• выплаты пенсии в полном объеме, ведь все исполнительные производства прекращают свое действие;

• сохранение жилья и личных вещей.

Зачем пенсионеру банкротство

• Пенсионеры с просрочками по кредитам знают, что коллекторы и приставы не оставят в покое, пока не заберут весь долг до копейки.
• Приходится жить в постоянном стрессе: коллекторы достают звонками, письмами, визитами домой и к родственникам, пугают внуков, а приставы удерживают половину пенсии.
• Каждый пенсионер с долгами стоит перед выбором: мучиться до конца жизни или пройти несложную процедуру банкротства, чтобы обнулить долги.

Особенности банкротства пенсионера

Пенсионер – признанный в соответствующем статусе государством гражданин. Эти нормы заложены в рамках Федерального закона «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 N 166-ФЗ. К пенсионерам в Российской Федерации относят:

• Лиц, которые достигли определенного законодательством возрастного порога.
• Лица, имеющие соответствующие ограничения по здоровью, в результате были признаны соответствующей государственной комиссией инвалидами.
• Лица, бывшие на иждивении у трудоустроенного гражданина, оставшиеся без кормильца в результате его смерти.
• Лица, достигшие соответствующего трудового стажа в рамках государственной службы (в том числе, вооруженные силы (военный пенсионер), полиция, космонавтика, федеральные органы СК, МЧС, ФСБ, иные).

Похожие записи:

• Нужны ли свидетели при регистрации брака в России в 2023 году?
• Что нужно знать о пенсионных накоплениях, как накопить
• Как внести недвижимое имущество в качестве оплаты уставного капитала ООО