Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для инвалидов: как оформить ипотечный кредит». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К счастью, в этот недуг не всегда можно поверить. Инвалидность ребенка может быть снята до погашения ипотеки. В этом случае процентная ставка остается прежней — нет необходимости переоформлять документы банка о болезни. Процентная ставка по ипотеке устанавливается один раз при подаче заявки и действует в течение всего срока погашения кредита.
Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами
Существуют различные программы грантов для семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:.
- Новые семьи, где часть ипотеки оплачивается государством
- жилищные пособия, регулярный выход на пенсию, бесплатное медицинское обслуживание и
- улучшения жилья и дополнительные платежи, то
- жилищные субсидии без очереди, и
- 50-процентную скидку на коммунальные услуги
- Снижение цен на твердое топливо, включая частное жилье.
Существуют также местные программы помощи. Они включают крышу над головой для семей, воспитывающих детей, и право на землю без хвоста. В случае тяжелого психического заболевания имущество предоставляется по договору социального найма, а расходы на аренду компенсируются.
В этом случае таким семьям должно быть предоставлено жилье со специальными условиями для облегчения жизни ребенка.
Помимо требований к опекунам и детям, существуют ограничения (если таковые имеются), которым должно соответствовать имеющееся жилье.
-
- Имеющихся квадратных метров недостаточно для получения местных данных.
- Здание, в котором проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
- Здание признано опасным или жилье находится в совместном пользовании с другими людьми.
- Семьи живут рядом с людьми, у которых обнаружены опасные заболевания.
Однако ипотечные субсидии для родителей-инвалидов могут значительно улучшить жилищные условия. Эти гранты оформляются родителем после подачи заявления в аккредитованную организацию. Процедура проходит в несколько этапов
- Подача заявления на получение пособия.
- Сбор и предоставление документации и сертификатов.
- Подготовка обоснований для предоставления гранта.
- Изучение применения и обоснованности документации.
- Решение по заявке.
Как получить ипотеку семье, в которой есть ребенок с инвалидностью
Условия ипотеки для семей с детьми-инвалидами и процесс подачи заявки не отличаются от описанных. Однако для этих семей срок получения ипотеки продлен: если инвалидность будет установлена после 2022 года, семья сможет получить ипотеку до 2027 года. В этом случае необходимы следующие документы
- Форма заявки на получение кредита, форма
- Анкета о персональных данных заемщика; и
- паспорт, паспорт
- Свидетельство о рождении, а также
- Свидетельство о браке, если имеется, a
- Копии трудовой книжки и трудового договора заемщика, а также
- справки 2-НДФЛ за последние 12 месяцев работы; и
- Документы, подтверждающие инвалидность ребенка, например, справки из медицинской и социальной экспертизы.
Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами
Существует несколько программ субсидирования семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:
- молодая семья, когда за счет государства вносится часть жилищной ссуды;
- оплата услуг ЖКХ, регулярные пенсии и бесплатное лечение;
- улучшение условий проживания и надбавки по выплатам;
- предоставление субсидий на жильё без очереди;
- 50% скидка на оплату коммунальных услуг;
- приобретение по сниженной цене твердого топлива для частного дома и т.д.
Существуют также и региональные программы помощи. Они включают обеспечение жильём семей, где воспитывается ребенок и право на получение земли в собственность без очереди. При наличии тяжелых психических заболеваний предоставляется недвижимость по договору социального найма, компенсируются и расходы на аренду.
А любое жилое помещение, выданное такой семье, должно быть оборудовано специальными приспособлениями, упрощающими жизнь ребенка.
Помимо требований к попечителям и ребенку, существуют ограничения, которым должно соответствовать текущее жильё (при наличии).
-
- Имеющихся квадратных метров недостаточно по региональным стандартам.
- Здание, где проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
- Дом признан аварийным или жильё делится с посторонними людьми.
- Семья живет рядом с лицами, у которых найдены опасные болезни.
Но именно льготы на ипотеку родителям детей инвалидов позволяют существенно улучшить условия проживания. Оформляют такие субсидии родителями после отправки заявления в уполномоченные органы. Проводится процедура в несколько этапов:
- Подача обращения на предоставление льготы.
- Сбор и предоставление документов и справок.
- Подготовка оснований для субсидирования.
- Проверка заявления и достоверности бумаг.
- Принятие решения по обращению.
Последние изменения в программе «Семейная ипотека»
В 2018 году в России заработала семейная ипотека — льготный ипотечный кредит для семей с детьми. За три с лишним года этой программой воспользовались свыше 160 тыс. семей.
За время работы программы условия несколько раз менялись. Ее первая версия позволяла оформить ипотеку под 6 % годовых при наличии в семье второго и последующих детей. Но длительность действия льготной ставки зависела от того, после рождения какого ребенка семья обращалась за заемными средствами.
В апреле 2019 года условия программы изменились — власти закрепили льготную ставку на весь срок действия кредита. Тогда же начала действовать сниженная ставка для семей, которые покупали жилье в Дальневосточном федеральном округе, — это тоже часть программы семейной ипотеки. Кредит с господдержкой при рождении первого ребенка могли взять только семьи, в которых есть малыш с инвалидностью, для остальных программа начинала действовать после рождения второго и последующих детей.
Но в 2021 году власти приняли решение сделать условия программы едиными для всех семей.
С 23 августа 2021 года правительство продлило программу до 2024 года. Теперь ее действие распространяется на все семьи, даже с одним ребенком, который родился с начала 2018 года до конца 2022 года. Сама ипотека для семей с детьми может быть оформлена до 31 декабря 2023 года.
Субсидирование ипотеки происходит следующим образом: государство компенсирует разницу между реальной и конечной ставкой, в том числе по льготной ипотеке для семей с детьми с инвалидностью.
Если в семье родился ребенок с инвалидностью и даже если инвалидность установлена после 2022 года, то оформить ипотеку по этой программе можно до конца 2027 года. В этом случае год рождения ребенка значения не имеет. Например, если ребенку оформят инвалидность 1 июня 2022 года, то кредит по семейной ипотеке можно взять и в 2025 году.
Страхование лиц с инвалидностью по ипотеке
При оформлении ипотечного кредита банковские организации обязуют клиентов страховать имущество, приобретаемое с помощью заемных средств. Страховка выступает своеобразным гарантом для кредитора, что даже при наступлении страхового случая задолженность будет погашена. При этом, несмотря на то, что страхование титула, жизни и здоровья не является обязательным, банк может настоятельно рекомендовать оформление полисов.
Обусловлено это наличием повышенных рисков при кредитовании лиц с ограниченными возможностями. Стоит отметить, что даже в этом случае заемщик вправе отказаться от услуги. Результатом такого решения может стать увеличение процентной ставки по кредиту или отказ в одобрении заявки.
Важно понимать, что страховка ипотеки выгодна и самому инвалиду. При наступлении страхового случая она поможет сохранить недвижимость и защитит наследников от необходимости выплачивать остаток долга.
Оформить полис страхования ипотеки могут лица с легкой степенью инвалидности. То есть нетрудоспособному гражданину с серьезным неизлечимым заболеванием с высокой долей вероятности будет отказано в получении страховки жизни и здоровья. Стоимость полиса обойдется дороже, поскольку риск потери трудоспособности выше.
Документы и заявка на получение ипотеки инвалидом
Так как ипотека для инвалидов выдается преимущественно на общих условиях, то пакет документов будет стандартным за небольшим исключением. Для оформления ипотечного кредита потребуется предоставить:
-
паспорт;
-
анкету на получение ипотеки;
-
подтверждение официальной занятости (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
-
документы на приобретаемую недвижимость;
-
свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
-
пенсионное удостоверение;
-
страховку предмета залога (страхование титула, жизни и здоровья добровольное).
Субсидии по ипотеке для инвалидов
Согласно Постановлению Правительства № 901 от 27.07.1997 г. оформление льготной ипотеки для людей с инвалидностью или семей с ребенком-инвалидом осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения. Обратиться за субсидированием граждане могут при несоответствии жилплощади санитарным требованиям, регистрации в жилье других людей, проживании в общежитии или коммунальной квартире.
Полученные субсидии лица с ограниченными возможностями вправе направить на частичное или полное погашение ипотеки, внесение первого взноса, выплату начисляемых процентов годовых по кредиту. Помимо всего прочего гражданам с инвалидностью могут выдать жилищный сертификат, позволяющий получить собственное жилье без необходимости оформления займа.
Субсидия выделяется в порядке очереди, поэтому после подачи заявления придется подождать некоторое время. В некоторых случаях период ожидания может быть долгим, например, если жилье, в котором проживает инвалид, соответствует установленным требованиям. В этом случае рациональным решением станет оформление ипотечного кредита на общих условиях. В банке помогут подобрать подходящую программу кредитования с использованием положенных от государства субсидий. Узнать больше об условиях оформления ипотеки для инвалидов вы можете у кредитных менеджером Росбанк Дом.
Альтернативное решение при нужде в жилье
Малоимущие семьи, имеющие на воспитании ребенка-инвалида, вправе претендовать на льготное получение жилья. Это особенно важно для многодетных семей, проживающих в аварийном доме или квартире, не соответствующей социальной норме. Такие категории граждан получают квартиру в льготном порядке, за несколько лет.
Для многодетных семей есть вариант договора соцнайма. Людям предоставляется квартира из резервного фонда, в которой семья проживает до выдачи ей жилья в порядке очереди, или пока младший из детей не достигнет совершеннолетия. Договор бесплатен и продлевается каждые пять лет, проживающая семья оплачивает только услуги ЖКХ.
Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами является хорошей возможностью быстро улучшить жилищные условия. В сочетании с материнским капиталом льгота на две трети покрывает стоимость небольшого жилья в провинции, практически решая вопрос с жилплощадью.
Что делать, если в льготной ипотеке отказали?
Ничто не мешает банкам отказать заявителю в ипотеке с субсидированием. Такое случается при низком уровне доходов родителей, негативной кредитной истории, несоответствии заемщиков требованиям кредитора. Из подобной ситуации есть два выхода:
- Постараться найти небольшой банк, заинтересованный в клиентах. Привлечь к договору созаемщиков или поручителей. Это даст финансовой организации дополнительные гарантии возврата долга, шанс на одобрение льготной ипотеки для семей с детьми-инвалидами вырастет.
- Пойти в органы территориальной власти и попросить предоставить жилье по контракту социального найма. Чаще положительный ответ получают семьи, проживающие в аварийных домах.
Если государственные органы не ставят ребенка в очередь на изменение условий жизни, это является прямым нарушением законодательства. Такое их решение можно обжаловать в суде.
Особенности ипотеки для семей с детьми-инвалидами
Ипотека с ребенком-инвалидом в 2023 году доступна семьям с хотя бы одним ребенком с ограниченными возможностями здоровья. Воспользоваться предложением с господдержкой могут семейные пары, отцы и матери-одиночки.
Базовые условия ипотеки:
- Процентная ставка — до 6% годовых и до 5% для клиентов из Дальневосточного федерального округа (ДФО)
- Кредитный лимит — 6–12 млн рублей, в зависимости от региона
- Срок возврата задолженности — до 25–30 лет
- Первый взнос — 15% от стоимости объекта
- Залог — недвижимое имущество, приобретаемое или находящееся в собственности заемщика
Оставшуюся часть кредита можно оплачивать по стандартной ставке без учета скидки. Заемщикам доступны льготы по региональным программам. Стоимость недвижимости — до 15 млн рублей. В Москве, Московской и Ленинградской областях — до 30 млн рублей.
Дополнительные условия получения ипотечного кредита по сниженной ставке:
- Дата рождения ребенка с ОВЗ — до 31.12.2023 года
- Сторона договора — родитель или опекун
- Недвижимость — от застройщика
- Статус семьи — «Нуждающаяся в улучшении жилищных условий»
Требования банков к заемщикам
Общие требования банков к заемщикам, использующих социальное льготное ипотечное кредитование, следующие:
- гражданство и прописка в РФ;
- возраст старше 21 года;
- наличие рабочего стажа и постоянного места работы;
- хорошая кредитная история.
Обычно банк требует от заемщиков следующие документы:
- личный паспорт, копии документов других членов семьи и свидетельства о браке, если заемщик женат или замужем;
- справку о том, что он и созаемщики имеют постоянный доход в течение нескольких лет;
- документ о составе семьи;
- справку об инвалидности ребенка;
- справку, подтверждающую право семьи заемщика участвовать в социальной программе льготного кредитования.
Иногда некоторые банки в соответствии со своей политикой финансовой безопасности требуют этот список дополнить.
Законодательное регулирование вопроса
Все особенности льготного ипотечного кредитования регулируются:
- Постановление Правительства РФ №1050 от 17.12.2010 г.
- ФЗ №181 от 24.11.1995 г. “О социальной защите инвалидов в РФ”.
- ЖК РФ, ст. 57 ч. 2.
- Постановление Правительства РФ №153 от 21.03.206 г.
- Постановление Правительства №901 от 27.07.1997 г.
- ФЗ №195 от 10.12.1995 г. “Об основах социального обслуживания населения РФ”.
- ФЗ №143 от 15.11.1995 г. “Об актах гражданского состояния граждан РФ”.
- ФЗ №178 от 17.07.1999 г. “О государственной социальной помощи”.
Необходимые документы
Для получения государственной субсидии на ипотеку необходимо собрать определенный пакет документов.
Перечень документов
Получение ипотеки инвалидом Получение ипотеки семьей с ребенком инвалидом Паспорт Заявление на постановку в очередь на получение жилья Справка о доходах Выписка из домовой книги Документ, подтверждающий право на получение субсидии от государства Сведения, подтверждающие наличие расчетного счета в банке Справка об инвалидности Копия документа, на основании которого ребенок признан инвалидом Свидетельство о рождении ребенка Копия программы реабилитации ребенка Трудовая книжка Иная документация (по требованию банка) Кадастровая, правоустанавливающая документация на приобретаемую квартиру Паспорта супругов, свидетельство о рождении ребенка Некоторым заемщикам разрешат покупать «вторичку» по льготной ипотеке
Семьям с детьми-инвалидами разрешат брать дешевую ипотеку на вторичное жилье. Документ об этом опубликован для общественного обсуждения.
Проектом постановления, которое разработал минфин, предполагается продление программы «Семейная ипотека» со ставкой до 6% — кредиты смогут получить семьи, где ребенок родится до конца 2023, а не 2022 года. Кроме того, в программу внесут ряд изменений. В частности, семьям с детьми-инвалидами разрешат покупать по программе вторичное жилье. Для таких семей близость к учреждениям здравоохранения является основным критерием при выборе места жительства, отмечается в пояснительной записке к проекту постановления. «Данному критерию в большом количестве случаев удовлетворяет именно вторичное жилье, поскольку строительство нового жилья рядом со специализированными медучреждениями во многих населенных пунктах не осуществляется», — говорится в документе. Сейчас купить «вторичку» по семейной ипотеке тоже можно, но только в сельском поселении на Дальнем Востоке.
Дело не столько в близости к медучреждениям, сколько в том, что у семей с инвалидами будет шире выбор жилья, отмечает член Совета Московской городской ассоциации родителей детей-инвалидов Наталья Кудрявцева. Вторичное жилье нередко оказывается качественнее и дешевле новостроек, говорит она. Кроме того, строящиеся дома обычно очень высокие, а квартиры на нижних этажах дороже. Семьи же, где есть дети с ДЦП, колясочники, не могут рисковать, покупая жилье на высоких этажах — в случае поломки лифта они не выйдут на улицу и тем более не поднимутся домой по лестнице. Также семьям будет проще переехать поближе к родственникам — в тот же район или даже дом.
Пока родители детей-инвалидов вынуждены покупать вторичное жилье по более высоким ипотечным ставкам, отмечает Кудрявцева. При этом банки неохотно кредитуют заемщиков, имеющих иждивенцев, и стараются обременить их всевозможными страховками на случай невыплаты. «Очень важно, что государство поддержит не застройщиков, которые получают прибыль от продажи квартир, а людей, которым действительно нужна помощь», — считает Кудрявцева.
Между тем давно уже обсуждается тема введения льготной ипотеки на вторичную недвижимость в целом, отмечает руководитель комиссии по проектному финансированию Общественного совета при Минстрое Рифат Гарипов. По ряду причин льготной ипотеки на новостройки недостаточно для поддержания рынка — далеко не во всех регионах новостройки развиваются так же активно, как в Москве и Санкт-Петербурге, в 812 из 1117 российских городов, по данным Рейтингового агентства строительного комплекса, жилищное строительство вообще не ведется. «Желательно появление массовой льготной ипотеки для приобретения недвижимости на вторичном рынке. Думаю, новости по этой теме появятся ближе к осени, когда на рынке начнется традиционное сезонное оживление», — считает Гарипов.
«Распространение льготной ипотеки на вторичный рынок, насколько я знаю, пока не планируется, — говорит президент Фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева. — Такое масштабное субсидирование рынка может серьезно повысить и без того немалые финансовые риски как для рынка кредитования, так и для бюджета». Но целевое субсидирование ипотеки на вторичном рынке для определенных категорий граждан было бы правильной мерой поддержки, считает она. В очереди на социальное жилье стоят почти 95 тысяч инвалидов и семей с детьми-инвалидами, средний срок ожидания составляет 25 лет (в 2021 году получили жилье только 4 тысячи таких очередников). Большинство из них не смогут оплачивать даже льготную ипотеку, но некоторым очередникам эта мера могла бы помочь решить жилищную проблему, в том числе в городах с небольшими объемами строительства или более низкими ценами на вторичное жилье по сравнению с первичным, говорит Косарева.
«Семейной ипотекой», по данным минфина, уже воспользовались более 372 тысяч семей. С учетом предлагаемых изменений в 2023 году может быть выдано около 166 тысяч кредитов на 1,16 трлн рублей. Недавно правительство решило дополнительно направить на финансирование этой программы около 16 млрд рублей.
Ипотека для семей с детьми-инвалидами в Москве
Ипотека на приобретение жилья и рефинансирование в рамках программы поддержки семей с детьми, субсидируемой государством.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.3%
- Срок: от 12 месяцев до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, загородная недвижимость
- Решение: день в день
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 ₽
- Ставка: от 6.9%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Материнский капитал
- Господдержка
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.25%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Без первоначального взноса
- Материнский капитал
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 10.4%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 50 000 000 ₽
- Ставка: от 10.29%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Изучив постановление полностью, вот что мы можем сказать:
Под льготную ипотеку попадают семьи, в которых есть ребенок инвалид. Причем, программа работает даже если этот ребенок – единственный в семье.
Важно – чтобы ему было не больше 18-ти лет, и он имел справку об инвалидности с категорией “ребенок-инвалид”.
Такая семья имеет право на участие в такой программе государственной поддержки.
Но прочие правила остаются:
Но, для семей с детьми-инвалидами все также нужно учитывать и другие правила программы:
- квартира в новостройке (купленная у юридического лица, застройщика);
- или если вы приобретали квартиру по программе долевого участия на этапе строительства дома.
Похожие записи:
