Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Правительство ввело ограничительные меры для защиты граждан. В частности, иностранным компаниям запретили резкое прекращение деятельности. Осенью 2022 г. Президент РФ подписал указ с перечнем банков, которые нельзя продавать без его одобрения.
Что будет с деньгами?
Если банк захочет уйти, у клиентов будет время для вывода средств. К тому же деньги на счетах застрахованы — у каждого клиента на сумму до 1,4 млн руб.
Но это не распространяется на вклады в иностранных валютах, инвестиционные и пенсионные счета. Эти средства застрахованы другими фондами, подробную информацию уточняйте в самих банках.
Однако, потеря средств маловероятна, так как при уходе с российского рынка зарубежные компании продают активы местным организациям. Для клиентов сохраняют прежние условия, но уже новые владельцы.
Иностранные счета/карты и российские налоговые органы
Согласно действующему российскому законодательству граждане (точнее, налоговые резиденты РФ) должны ставить в известность Федеральную налоговую службу о наличии у них счетов, в том числе карточных, в зарубежных банках. Уведомить органы ФНС следует в течение 30 дней после открытия такого счета.
Еще одно требование — передавать в налоговую сведения о поступивших на эти счета доходах. Если суммарный оборот по счету окажется больше 600 тысяч рублей в эквиваленте, информировать ФНС нужно о каждой операции.
Распространяются эти правила только на тех, кто является российскими налоговыми резидентами. Если такое резидентство прекращено, эти положения прекращают действовать. Однако в этом случае изменяются ставки налогообложения доходов, полученных в России. О прекращении статуса также обязательно информировать налоговую службу.
Важно! Российские государственные органы могут получать информацию о движении по счетам граждан в иностранных банках в рамках программ обмена финансовой информацией, но только в случае, если страна, где открыты счета, является участником такой программы. Если владелец карты не выполняет положения об информировании ФНС, ему могут грозить крупные штрафы.
Где лучше оформить карту иностранного банка
Хотя карту зарубежного банка можно получить практически в любой стране, россиянам это сделать проще и выгоднее в соседних государствах, сохранивших дружественные отношения с Россией. Один из лучших вариантов — банки Белоруссии. Однако владельцам их банковского пластика следует учитывать, что существует достаточно высокая вероятность распространения западных санкций и на эти финансовые организации.
В банках других стран, таких как Казахстан, Грузия, Армения, Таджикистан, Узбекистан, еще в первой половине 2022 года оформить карту россиянам было просто. Но с расширением «визового туризма» и ужесточением санкций подходы к выдаче карт российским клиентам существенно изменились. Так, например, банк Казахстана практически закрыли возможность получить пластик дистанционно через представителя. В Армении также перестали выдавать карты тем, кто въехал в страну по гражданскому паспорту РФ. В Грузии, хотя банки и продолжают выдавать карты россиянам, участились случаи их блокировки без объяснения причин.
Согласно законопроекту, филиалы иностранных банков не смогут проводить операции и сделки с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Исключение составят только денежные переводы по поручению физлиц без открытия счета, в том числе переводы электронных денежных средств (кроме почтовых переводов).
Кроме этого, им запрещается привлекать денежные средства до востребования или на определенный срок, в том числе по кредитным договорам, а также размещать средства на условиях возвратности, срочности (по договорам вкладов, кредитов или займов). Исключением является размещение средств в других филиалах иностранных банков или кредитных организациях.
Среди операций, доступных филиалам: открытие и ведение счетов юрлиц; переводы по поручению юрлиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам. Им также разрешены инкассация и кассовое обслуживание юрлиц и купля-продажа иностранной валюты, однако ЦБ оставляет за собой право определять перечень других сделок, которые будут доступны филиалам.
На рынке ценных бумаг филиалу разрешаются операции только с облигациями Банка России и облигациями федерального займа, номинированными в рублях. Филиалы также смогут работать с производными финансовыми инструментами, но только при определенных условиях (в частности, базисным активом производных может быть только иностранная валюта).
Иностранная банковская карта для россиян самостоятельно
Карты VISA и MasterCard работают по всему миру и открыть их можно практически в любой стране мира, но везде будут свои условия и требования.
Страны ЕС и США в этом плане россиянам малодоступны, как правило, там требуется ВНЖ, разрешение на работу, страховка и целый пакет документов, собрать который настоящий квест. К тому же пополнять свой счет европейского банка сейчас сильно проблематично, если вы получаете доходы в рублях.
Более доступны в этом плане для граждан РФ банки стран СНГ и банки зарубежных «дружественных» стран (ОАЭ, Турции, Бразилии и т.д.). Дополнительным же преимуществом банков СНГ при этом можно считать как их более простую транспортную доступность, так и наличие русскоязычного интерфейса банковских сайтов и приложений, а также русскоязычной поддержки, в случае возникновения каких-то вопросов по пользованию счетом, это может быть очень необходимо.
В каждой стране и банке — свои правила и они ПОСТОЯННО меняются, поэтому, если соберетесь открывать карту в ЛЮБОМ зарубежном банке, накануне поездки ОБЯЗАТЕЛЬНО выясняйте все действующие нюансы и требования по открытию счетов для нерезидентов у выбранного вами банка, чтобы избежать сюрпризов.
С марта список доступных стран и банков значительно сократился, т.к. банки из-за опасений попасть под перекрестные санкции значительно ужесточили требования к нерезидентам, открывающим у них счета и карты.
Перечислю наиболее популярные и доступные страны для открытия счетов для россиян на данный момент.
Чем грозят санкции клиентам банков и как работают банки после введения санкций
Если клиент получает доход и проводит взаиморасчеты в рублях внутри России, то санкции его практически не затронут. Все ограничения на финансовые операции касаются иностранной валюты – долларов США и Евро.
Ограничения, которые касаются клиентов банков. Которые попали под санкции США, Евросоюза или Великобритании:
- невозможно перевести деньги в европейские страны, США, некоторые страны Азии;
- не открывают зарубежный счет дебетовый и карточный;
- карты Виза и Мастеркард, даже действующие, перестали обслуживаться;
- новые приложения для мобильных AppStore, Google, Huawei AppGallery не скачиваются, не устанавливаются, старые продолжают пока работать, но оплачивать покупки на маркетплейсах в некоторых странах стало проблематично;
- нельзя проводить валютные брокерские операции;
- невозможно пользоваться СВИФТ переводами.
Банки России, не попавшие под санкции 2023, могут осуществлять денежные переводы в валюте, но суммы ограничены, платеж долго проходит проверку, есть валютный контроль со стороны регулятора, если сумма в эквиваленте превышает 200 тысяч рублей.
Способы открыть карту зарубежного банка онлайн
Рассмотрим лучшие способы для открытия зарубежной банковской карты дистанционно, доступные Россиянам в Июле 2023 года. Ввиду того, что традиционные банки не позволяют осуществлять открытие счетов дистанционно, данный раздел содержит информацию о выпуске физических и виртуальных платёжных карт, обслуживаемых системами электронных платежей, или электронными кошельками.
В большинстве случаев такие карты могут использоваться на равне с картами, выпущенными традиционными банками, позволяя совершать все базовые операции, такие как снятие наличных средств, оплату товаров или услуг, а так же использовать карту для оплаты подписок на сайтах или в мобильных приложениях.
Предупреждение: открыв зарубежную карту одним из приведённых далее способов, используйте её только как промежуточное звено для осуществления платежей. Не храните на таких картах большие суммы денег, по причине того, что существует риск того, что операторы могут объявить о прекращении своей работы из-за санкций.
Перейдём к списку наиболее удобных сервисов для оформления зарубежных банковских карт.
Открытие счета за рубежом подойдет тем, кто временно перелоцировался в другую страну, туристам, которые больше не могут расплачиваться за рубежом российским пластиком или тем, кто получает зарплату от иностранных компаний. Для этого стоит набраться терпения и быть готовым к соблюдению множества формальностей.
Кому действительно стоит задуматься об открытии счета в иностранном банке:
- путешественникам, которые часто бывают за границей;
- студентам зарубежных вузов;
- сотрудникам иностранных компаний;
- фрилансером, которые работают с зарубежными заказчиками;
- соискателям ВНЖ или гражданства другой страны.
Советы по открытию банковских карт и счетов за рубежом:
- Сегодня белорусские банки к российским клиентам предъявляют минимум требований, но и цена открытия карты и международного счёта значительно выше, чем в других странах. Также в Беларуси важно рассматривать банк, который в ближайшее время не окажется под санкциями.
- Дистанционно (находясь в России) открыть счет в банке уже не получится. Необходимо ваше присутствие на всех этапах оформления.
- В Турции оформить банковскую карту без местного ИНН не выйдет.
- В Грузии большинство государственных банков, в 2023 году готовы открыть счета только в национальной валюте.
- Почти во всех странах для оформления банковской карты нужна местная СИМ-карта.
Полезная публикация?
Как иностранные банки могут работать в России
В России могут вести деятельность только банки, зарегистрированные в России. Они должны иметь лицензию на осуществление банковских операций, и, соответственно, находиться в реестре Банка России. То есть, если банк, который зарегистрирован в другой стране и имеет лицензию от ее Центробанка, откроет офис в России – с точки зрения закона такая деятельность не будет разрешенной.
Другими словами, иностранные банки не могут открывать в России филиалы и представительства – то есть, работать без отдельной регистрации
. И единственная возможность для них вести деятельность в России – открыть и зарегистрировать отдельный дочерний банк, напрямую непосредственно не связанный с иностранным.
Поэтому все банки с зарубежными названиями, работающие в России – это российские банки (то есть, зарегистрированные и имеющие лицензии Банка России), но владеют ими зарубежные собственники. А вот уже в вопросах собственности таких жестких запретов нет – и владеть зарегистрированным в России банком вполне может зарубежный банк или даже другое государство.
Единственное ограничение, которое накладывает российское законодательство на зарубежные финансовые организации – им чуть сложнее купить долю в российском банке:
- если иностранный инвестор (физическое лицо или организация) хочет купить долю от 1 до 10% в российском банке, он должен обязательно уведомить об этом Банк России;
- если инвестор хочет купить еще большую долю – нужно получать разрешение Банка России.
Немецкие банки в России – полный список 2021 года
На момент сбора данных структур с капиталом из Германии в России числится пять. Четыре – входят в ТОП-100 по объему активов. Еще одна расположена не так далеко – в ТОП-120. То есть все игроки рынка достаточно заметные.
| Банк | Номер лицензии | Страна конечного бенефициара |
| Дойче Банк | 3328 | Германия |
| Коммерцбанк | 3333 | Германия |
| БМВ Банк | 3482 | Германия |
| Фольксваген Банк РУС | 3500 | Германия |
| Мерседес-Бенц Банк Рус | 3473 | Германия |
Юнистрим на своем сайте сообщает, что они осуществляют переводы в разных валютах, в том числе в долларах и евро. Отправить валюту можно в Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Израиль, Турцию, Кипр, в государства Азии и Океании, а также в страны Европы и США. Стоит отметить, что при заполнении формы онлайн-перевода из европейских стран доступны только Великобритания, Греция, Италия, Сербия. В службе поддержки нам подтвердили, что отправка переводов в страны Европы, кроме обозначенных выше, временно приостановлена. Переводы с выдачей в США также сейчас невозможны.
«Ситуация меняется очень быстро, надеемся, что в скором времени обслуживание переводов возобновится в полном объеме», — выражают надежду в «Юнистрим».
Золотая Корона предоставляет возможность отправить средства из России в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Южную Корею и Китай. Перевод возможен в долларах, а также в национальной валюте некоторых стран.
Contact, судя по сайту этой платежной системы, совершает переводы в долларах в наибольшее количество стран: всего в списке 31 государство, среди них есть США и ОАЭ, но практически нет стран Европы (за исключением Великобритании).
АзияЭкспресс позволяет совершать денежные переводы между Россией и Узбекистаном. Перевод осуществляется в рублях, а получение — в рублях, долларах и сумах (Банк «Солидарность», Россельхозбанк).
В банке «Солидарность» доступен перевод долларов в Китай через систему мгновенных переводов MoneyExpress на карты UnionPay, выпущенные в Китае.
Переводить валюту через платёжные системы можно в офисах компаний, через сайты и мобильные приложения.
Можно воспользоваться такими переводами для получения наличной валюты, например, в Турции. В этой стране сейчас нет возможности расплатиться картами, выпущенными в России (кроме UnionPay). Можно отправить себе онлайн-перевод через мобильное приложение платёжной системы, и получить наличные на месте в пунктах выдачи у партнёров (Юнистрим — PGPara, Золотая корона — отделения почты PTT).
Как работают иностранные банки в России
По закону, финансовые организации в России могут вести деятельность, только если они здесь зарегистрированы и имеют лицензию ЦБ РФ. Поэтому банки с европейскими, американскими, азиатскими названиями — полноценные отечественные учреждения, но владеют ими иностранные собственники.
Охотнее всего зарубежные финансовые структуры работают с юридическими лицами: выдают займы, инвестируют средства в бизнес. Но есть и такие, которые кредитуют обычных граждан, предлагают открывать депозиты и совершать сделки с валютой. Российская редакция журнала Forbes в 2020 году опубликовала перечень самых надежных кредитных компаний нашей страны. Первые 9 строчек заняли именно международные банки в России, и лишь 10-е место досталось Сбербанку.
Сравним условия по вкладам и кредитам для физлиц, которые предлагают иностранные банки в РФ:
|
Название банка |
Ставка по депозитам (%) |
Ставка по займам (%) |
Ипотека (%) |
|
Райффайзенбанк |
до 4,05 |
от 4,99 |
от 6,49 |
|
Росбанк |
до 4,75 |
от 7,9 |
от 4,49 |
|
Юникредит банк |
до 6,6 |
от 8,9 |
от 6 |
|
Ситибанк |
до 5 |
от 6,5 |
нет |
Граждане также могут оформлять кредитные карты, покупать полисы страхования, переводить деньги между счетами — у зарубежных компаний, зарегистрированных в России, большой функционал.