Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Госпрограмма «Семейный автомобиль 2023»: условия и нюансы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредит на машину, как и любой другой кредит, включает в себя выплату основного долга и процентов, т.е. за свою машину мы переплачиваем. Выгода клиента от автокредита с государственной поддержкой заключается именно в снижении процента по кредиту.
Условия программы «Первый автомобиль»
Не любой гражданин способен принять участие в программе. При этом не важно, какое семейное положение у автомобилиста, есть ли у него дети. Главное, что необходимо учитывать – покупка автомобиля должна проходить впервые, нельзя, чтобы на имя этого человека было зарегистрировано какое-то транспортное средство.
Лимит на продолжительность кредита – до 7 лет. При этом большое количество банков использует срок в 3 года. Поэтому перед участием в программе очень важно оценить свои силы.
Критерии участия:
- Для покупки автомобиля необходимо выбирать только отечественные модели или те, которые собираются на территории Российской Федерации.
- Вес автомобиля не более 3500 кг.
- Цена – не более 2 миллиона рублей.
- Пробег – он должен отсутствовать.
Условия программы «Семейный автомобиль»
Льготное автокредитование было введено еще в июле 2022 года. Его суть заключается в предоставлении субсидии государством на первый взнос по автокредиту в размере 20% от стоимости машины. Для жителей Дальневосточного региона эта сумма больше – 25%. Также субсидия в размере 25% предоставляется покупателю отечественного электромобиля. Основные условия господдержки остались прежними, в 2023 году были внесены лишь некоторые изменения.
Требования к заемщику:
- Есть хотя бы один ребенок, не достигший 18 лет.
- Наличие водительских прав и паспорта гражданина России.
- С 2020 года и далее не оформлял какие-либо виды льготного автокредита.
Так как в 2023 году программа “Семейный автомобиль” была объединена с программой “Первый автомобиль”, воспользоваться ею могут также следующие категории граждан, даже если у них нет детей:
- Те, у кого ранее никогда не было автомобиля в собственности.
- Сотрудники медицинских и образовательных государственных учреждений.
- Сдавшие свой старый автомобиль в трейд-ин. Автомобилю должно быть больше шести лет, в собственности он должен находиться не менее года.
- Пенсионеры, прошедшие службу в ВС РФ.
- Военнослужащие по контракту и призванные в рамках мобилизации осенью 2022 года. Льготой также могут воспользоваться их близкие родственники.
Особенности программы субсидирования покупки нового авто в РФ в 2023 году
В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.
Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.
Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.
Список необходимых документов для оформления государственной субсидии в РФ в 2023 году
При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:
- заявление по специальному образцу на участие;
- анкета заявление в банк;
- паспорт гражданина РФ;
- удостоверение водителя при наличии;
- справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
- копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.
Как купить автомобиль Лада по госпрограмме «Первый автомобиль»
Для начала нужно удостовериться, что модель автомобиля попадает под действие программы
Для этого требуется:
- Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;
- Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;
- Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца;
- После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года;
- Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.
- После покупки можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита;
Список автомобилей, участвующих в программе
Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2023 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.
|
Марка автомобиля |
Модель |
|
Lada |
Kalina |
|
Nissan |
Tiida |
|
Skoda |
Octavia |
|
UAZ |
Все |
|
Renault |
Duster |
|
Mitsubishi |
Lancer |
|
Daewoo |
Matiz |
|
Chevrolet |
Niva |
|
Citroen |
C4 |
|
ЗАЗ |
Все |
Банки-партнеры госпрограмм
На 2023 год 25 кредитных учреждений России изъявили желание и прошли одобрение Минпромторгом на участие в госпрограммах приобретения автомобилей. К ним относятся:
- Сбербанк России;
- Банк ВТБ;
- Газпромбанк;
- Росбанк;
- Совкомбанк;
- Уралсиб;
- Меткомбанк;
- Юникредит Банк;
- Русфинанс Банк;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Фольксваген Банк-Рус;
- Банк СОЮЗ;
- Банк «Зенит»;
- САРОВБИЗНЕСБАНК;
- Татсоцбанк;
- Кредит Европа Банк;
- Связь-банк;
- Сетелем Банк;
- РАДИОТЕХБАНК;
- Банк «Инвестиционный капитал»;
- Банк ПСА Финанс;
- Быстробанк;
- Энергобанк;
- КБ «Верхневолжский».
Требования к автомобилю
В госпрограмме утилизации в 2023 году (как и в предыдущие годы проведения акции) могут принять участие владельцы практически всех автомобилей при условии соответствия установленным правилам. Требования к транспортному средству таковы:
- автотранспортные средства старше 10 лет не могут участвовать в программе трайд-ин;
- на скидку могут рассчитывать владельцы машин не ранее 1999 года выпуска;
- старым признается автомобиль, возраст которого не менее 6 лет;
- ТС должно быть оформлено на одного владельца, и время владения должно составлять не менее 6 месяцев для трейд-ин и 12 месяцев для утилизации;
- авто, приобретенные в кредит или лизинг при условии не выполненных перед банком кредитных обязательств, принять участие в программе утилизации не смогут;
- автомобиль должен соответствовать техническим характеристикам, т. е. все агрегаты должны соответствовать указанным в ПТС;
- ТС, поступающее в специализированный центр для сдачи в утиль, должно быть «на ходу»;
- автомобиль доставляется в дилерскую сеть или пункт приема металлолома с помощью эвакуатора, услуги которого оплачивает владелец. Причина: к моменту сдачи ТС снято с учета, и не имеет права участвовать в дорожном движении.
Еще одно важное условие: владелец должен иметь гражданство РФ.
На каких условиях выплачивается субсидия на покупку автомобиля в 2023
Важно! Сперва будущий участник государственной программы выбирает автомобиль в салоне автодилера, затем выясняет о возможности покупки машин в кредит, после чего обращается в банк для подачи документов.
Сегодня банковские учреждения готовы предоставить широкий выбор кредитных продуктов, рассчитанных на приобретение на заемные средства автомобиля. В зависимости от того, сколько документов, подтверждающих доходы, заемщик готов предъявить, выбирается процентная ставка (чем больше у банка гарантий в возврате денег, тем ниже ставка).
Тем не менее, проценты обычно высокие в любом случае — минимум 15% годовых. Если же участвовать в государственной программе субсидирования, ставка заметно снижается и составляет около 9.5% годовых (к примеру: в 2018 году ставка уменьшилась до 6.7%, добавилась также единовременная скидка 10%). Оформленный по программе кредит необходимо погашать аннуительными (одинаковыми ежемесячными) платежами. Долг перед банком можно погасить досрочно без уплаты штрафов и комиссий.
Чтобы воспользоваться преимуществами государственной программы, необходимо соблюдать следующие требования:
- Купленный в кредит автомобиль должен остаться под залогом у банковского учреждения, выдавшего заем. В связи с этим важно, чтобы машина была новой — ранее не поставленной на учет в ГИБДД и не оформленной на третье лицо.
- Год выпуска транспортного средства не должен оказаться больше года оформления кредита (в 2023 году условием является выпуск транспортного средства в 2016-2018 году).
- Первоначальный взнос по автокредиту должен составить как минимум 15% стоимости приобретаемого автомобиля (требование было отменено в 2018 году).
- На дату оформления кредита заемщик должен достичь минимального возраста — 21 года.
- Необходимо в обязательном порядке оплатить страховой полис (КАСКО и страхование здоровья).
- Трудовой стаж заемщика на момент обращения за кредитом должен составить не менее 6 месяцев.
- Заемщик должен иметь возможность предоставить документальные доказательства наличия стабильного рабочего места и получения оклада, достаточного для погашения аннуительных платежей.
- Скидка 10% предоставляется на автомобили, оформленные в кредит по программе «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль».
- Ставка по автокредиту будет рассчитана как разница между первоначально назначенной банком процентной ставкой и субсидией по ней от государства.
- Государство компенсирует исключительно срочные проценты по займу на автомобиль.
- Автомобиль должен приобретаться исключительно в салонах официальных дилеров бренда.
Государственная программа субсидирования покупки автомобиля
Несколько лет в России действует программа, согласно условиям которой граждане получают возможность оформления автокредита с последующим получением субсидии из бюджета государства. Поскольку транспортное средство является дорогостоящей покупкой, его практически всегда приобретают в кредит, а после введения упомянутой программы данная схема стала еще более популярной у населения.
Правительство одобрило запуск программы субсидирования, рассчитывая через оказание помощи гражданам в покупке отечественных автомобилей (или иномарок российской сборки) повысить спрос на продукцию автопромышленного производства. Согласно правилам участия в программе:
- кредит на покупку машины выдается в рублях не более чем на 36 месяцев;
- сумма кредита не превышает 85% общей стоимости транспортного средства (остальные 15% придется доплачивать самостоятельно);
- субсидия выплачивается автовладельцу для погашения некоторых аннуительных платежей по займу;
- стоимость автомобиля не должна оказаться больше 1 450 000 рублей;
- покупать разрешается только машину отечественного производства (или автомобиль иностранной марки российской сборки).
Ошибка: Потенциальный оформитель автокредита по государственной программе субсидирования покупки автомобиля подает в суд на банк за предъявление собственных дополнительных условий к заемщику.
Комментарий: Банковские учреждения, участвующие в программе государственного субсидирования, имеют право на предъявление дополнительных требований — они могут касаться наличия детей, стажа работы, размеров заработной платы, возраста, гражданства, первоначального взноса, минимальному сроку автокредита и так далее.
Ошибка: Заемщик, желающий приобрести автомобиль по программе государственного субсидирования, требует выдать ему кредит «на руки», чтобы в дальнейшем приобрести автомобиль.
Комментарий: Деньги из бюджета могут поступить только в банк-участник программы, а затем — продавцу автомобиля, но не лично заемщику.