ТОП-10: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-10: Дебетовые карты с процентом на остаток в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Людям, рассчитывающим получить дополнительный доход с помощью дебетовых карт с начислением процентов на остаток, следует учитывать и анализировать не только сам процент, но и другие особенности подобных карт, рассказала финансовый советник Катерина Путилина.

Как использовать дебетовую карту в паре с кредитной картой и получать доход

Дебетовую карту с процентом на остаток можно использовать для схемы «трать кредитные — копи свои», но исключительно при железной финансовой дисциплине.

Суть лайфхака в том, что пока вы пользуетесь беспроцентным периодом по кредитной карте, ваши деньги приумножаются на дебетовой карте, вкладе или накопительном счете. При тратах с кредитной карты при этом зачастую набегают еще бонусные баллы или мили.

«Важно своевременно успевать погасить сумму задолженности по кредитке до того, как нужно будет платить процент банку. В описании вроде бы все легко и выгодно, но по факту в ежедневной суете люди часто забывают о том, что нужно снимать деньги с вклада и гасить кредитную карту или перекидывать на нее деньги с дебетовой карты. При такой забывчивости доход по дебетовой карте или вкладу вряд ли окупит переплату по кредитке», — объяснила Катерина Путилина.

Что такое процент на остаток

Процент на остаток по карте – это начисление банком дохода на хранящиеся на счете денежные средства. Например, лежит на карточке 10000 рублей, банк начисляется на эту сумму, скажем 3-5% (это 200-500 руб.). Будет хранится 50000 руб., начисляемая сумма будет выше.

Совет! Чтобы максимально выгодно использовать дебетовую карту, выбирайте такую, где сочетаются функции кэшбэка и начисление процентов.

Особенности данной опции

Особенно актуальной карта с процентом на остаток будет для тех, кто хранит на ней внушительную сумму, регулярно пользуется пластиком, получает зарплату. Чем больше средств на счету, тем больше денег будет поступать в виде начислений.

Прежде чем оформить, нужно знать следующие:

• начисление процентов будет ежедневным. Но, каждый день это может быть разная сумма начислений. Например, если речь идет о 5% годовых, то ежедневно будет начисляться 0,013% (5%/365);
• существуют ограничения по размеру суммы на карте, на которую будет начисляться процент. Например, неснижаемый остаток средств на счету не может быть ниже 30000 рублей, только в этом случае будут капать проценты (уточняйте точные дополнительные условия).
• доход поступает на карту ежемесячно, разовым платежом.

Чем отличается депозит от карты с процентами на остаток?

Депозитный вклад и процент на остаток объединяет только одно — получение прибыли в виде процентов. В остальном у этих двух банковских продуктов много различий.

• Карточкой можно пользоваться в магазине, делать покупки в интернете, получать кэшбэк и повышенный возврат за покупки в партнерских магазинах. У депозита ограниченные возможности: если снимете часть денег, получите меньший доход.

• Ставки по депозитам чаще всего выше по сравнению с процентами по картам.

• Если планируете сохранить деньги и получать более высокий процент, вам подойдет депозит. Но когда пользуетесь деньгами постоянно и не хотите, чтобы они лежали на счете, лучше выбирайте карты с процентами на остаток.

Допустим, вы предприимчивый пенсионер и хотите заработать на дебетовой карточке Мир. Для этого вы ежемесячно оставляете часть пенсии в размере 10 тыс. руб. и не тратите ее в течение года. Рассчитаем годовую прибыль:

Месяц	Остаток на счете (руб.)	Начисленные 3,5%	Общая сумма (руб.)
январь	10 000	350	10 350
февраль	10 000	350	10 350
март	10 000	350	10 350
апрель	10 000	350	10 350
май	10 000	350	10 350
июнь	10 000	350	10 350
июль	10 000	350	10 350
август	10 000	350	10 350
сентябрь	10 000	350	10 350
октябрь	10 000	350	10 350
ноябрь	10 000	350	10 350
декабрь	10 000	350	10 350
Итого:	120 000	4 200	124 200

В прошлом году оформила карточку Мир для перевода пенсии и не пожалела. Отличный сервис, выгодные условия по процентам, красивый дизайн. Успешно оплачиваю покупки не нужно вводить Пин-код. Многих это беспокоит, но менеджер объяснила, что данная система безопасная и ничем не отличается от платежей с применением Пин-кода. Единственный минус, что нельзя расплачиваться заграницей.

Анна Шелковникова, 59 лет, Ростов-на-Дону

Получаю пенсию полгода в Сбербанке, карту выдали не сразу, через 3 дня. Обслуживание действительно бесплатное. Для платежей за телефон и ЖКХ подключил удобную функцию автоплатеж. Раньше иногда забывал оплачивать во время. Теперь нет просрочек, банк за меня беспокоиться. Ежемесячно оставляю сумму на счете для накопления процентов, и зачисляют бонусы от покупок, которые пока не пробовал использовать.

Андрей Семенов, 60 лет, Московская обл.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч, весь год будут получать 0,01%. Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5%, а начиная с третьего она увеличится до 6,5%, с шестого – до 7%. После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8%.

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Основное преимущество дебетовых карточек с процентами на остаток – возможность получения дополнительного дохода от размещения своих денег на счете в банке. При этом в отличие от вклада клиенту не придется расторгать договор, если срочно понадобятся деньги. Он сможет в любой момент снять их через кассу или банкомат.

Дополнительно можно отметить следующие плюсы продукта:

• возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий
• бесплатные онлайн-сервисы для управления деньгами (интернет-банк, приложения для смартфонов и т. д.)
• наличие кэшбэк программ, позволяющих экономить на покупках

Преимущества владения картой с начислением процентов

Дебетовые банковские карты с начислением процентов на остаток обладают целым рядом преимуществ перед другими платёжными средствами:

1. Cashback. Банки стимулируют использование таких карт путём возврата части денег от покупок, совершённых с их помощью.
2. Отсутствие платы за обслуживание. Имея на счете определенный неснижаемый остаток, оговоренный условиями финансового учреждения, держатель может пользоваться услугой бесплатно.
3. Дополнительный заработок. Начисление процентов на остаток по счёту и их капитализация дают возможность иметь пассивный доход.
4. Удобное и выгодное снятие наличных. Многие финучреждения не взимают комиссию при получении денег через свои (а иногда и через сторонние) банкоматы.
5. Участие в акциях и бонусных программах банков и их партнёров для держателей карт.

Условия, комиссии и лимиты

Главным условием предоставления дебетовой карты является наличие собственных денежных средств заявителя. Однако даже при их отсутствии она может быть открыта, но начисление процентов начнёт действовать только при существовании неснижаемого остатка. При выборе дебетовой карты следует обращать внимание на всевозможные комиссии и лимиты. В противном случае её использование может не только не принести доход, но и существенно навредить финансовому положению держателя.

К основным платным услугам и ограничительным мерам относятся:

1. Комиссия за обслуживание карты. При соблюдении банковских условий большинство финансовых учреждений не взимают плату.
2. Комиссия за снятие наличных в банкомате.
3. Ежедневный минимальный неснижаемый остаток. Обычно, он составляет от 10 до 30 тыс. руб., нарушение пункта может привести как к введению платы за обслуживание, так и к снижению процентных ставок на остаток по счёту.
4. Минимальная сумма покупок по карте в месяц. Величина этой статьи расходов может влиять на доходность или бонусы.
5. Размер остатка средств по карте. У большинства банков при его увеличении свыше 300 тыс. руб., процентная ставка годовых снижается.

Обзор оптимальных предложений

На данный момент лучшие предложения имеются у следующих кредитных учреждений. Обзор дебетовых карт:

1. Тач банк Мастеркард Ворд. Имеет возможность возврата с покупок 1% от всех приобретений и 3% от покупки в любимой категории. Обслуживание может достигать 3 000 рублей. Процентная ставка на остаток 7–8% в день;
2. Смарт карта от банка Открытие. Предлагается только Виза классик. Возврат осуществляется 1% с ежемесячного приобретение до 30 тысяч рублей и 1,5% с суммы от 30 000 рублей. существует возврат в 10% от промо позиции. Обслуживание по сумме равно 3600, а процентная ставка на остаток 7,5% годовых;
3. Альфа банк Кэб эк позволяет оформить карту Мастеркард Ворд с возвратом до 10% с покупок. Максимальная сумма равна 2 000 рублей при приобретении товара на ежемесячной основе от 20 тысяч рублей. Стоимость обслуживание 1200–3600 рублей. Процентная ставка на остаток до 7% годовых;
4. Связной клуб позволяет оформить аналогичную карту, начисление бонусов со всех приобретений 1%, от покупки у партнеров 14%. Обслуживание равно 1200 рублей. Процентная ставка на остаток до 10% годовых;
5. Локобанк максимальный доход. Виза платинум или Платинум Мастеркард. возможет возврат в сумме 0,5% или 5%, если оплата производится в ресторане от 5 тысяч рублей. обслуживание 4200 рублей. Процентная ставка на остаток – до 10%.

Для того, чтобы понять клиенту какая именно банковская карта лучше, стоит ознакомиться с программами каждого банка. Доходный финансовый инструмент обязан иметь несколько положительных характеристик. В частности, при выборе стоит учитывать:

• тип платежной системы. Это может быть как Виза, так и Мастеркард. Такие платежные системы принимают все уважающие себя точки мира при оплате в терминалах как онлайн, так и оффлайновой позиции;
• какой размер начисления процентов и как это происходит. Размер суммы для начисления в каждом кредитном учреждении различен;
• какое годовое обслуживание. Лучше всего это бесплатное ведение счета, но часто банковские учреждения вносят свои тарифы;
• наличие кэшбэка за различные операции. Это бонусная программа, позволяющая осуществлять возврат обладателю в пределах покупки определенный процент;
• стоимость снятия наличных без комиссий в банкоматах города. Стоит сразу уточнить в каких банкоматах можно получить денежные средства без комиссии, а где придется заплатить;
• у каждого кредитного учреждения имеется определенный лимит, ограничивающий снятие наличных как на ежедневной основе, так и на ежемесячный. Поэтому клиент должен заблаговременно узнать об этом нюансе;
• наличие смс информирования о совершенных операциях.

Самые доходные банковские карты имеют процентную ставку, не превышающую в 11,5% годовых. Такие предложения можно заметить у следующих кредиторов:

1. Сбербанк;
2. ВТБ24;
3. Альфа банк;
4. Тинькофф и Русский стандарт.

Для чего можно использовать дебетовые карты?

Основная задача дебетовой карты сохранять имеющиеся на ней деньги. Но платёжный инструмент можно использовать для разных задач:

• Оплачивать покупки. Рассчитываться за приобретённый товар можно в обычных торговых центрах и онлайн-магазинах. С помощью карт покупают лекарства в аптеках и горючее на заправках; ими оплачивают медицинские услуги, обеды в кафе и ресторанах, билеты в кино и различные туры. Мобильные приложения, клининг, такси — ещё несколько направлений, где используются дебетовые карты.
• Переводить деньги. Владельцы дебетовых карт могут переводить средства родственникам не только по России, но и в другие страны. Многие финансовые компании позволяют делать переводы внутри банка бесплатно, что очень удобно. Переводы на карты других банков в онлайн-сервисах — бесплатная услуга при условии, что речь идёт о национальной валюте.
• Снимать средства. Если вам на карту перечислили деньги, снять их можно в любое время в терминале или в офисе банка.
• Получать стипендию, зарплату или социальные пособия. Дебетовая карта — хороший инструмент для получения практически всех выплат. Не нужно тратить время на походы в банк, выстаивать длинные очереди и выслушивать лишние разговоры. Средства, которые находятся на карте, в полной безопасности.

Какие виды дебетовых карт существуют?

Важным моментом при выборе дебетовой карты является рациональная оценка свойственных ей характеристик. Потенциальный перечень последних достаточно широк. Во избежание излишних расходов, связанных с выпуском и обслуживанием платежного средства, следует отдавать предпочтение такому карточному продукту, который в полной мере будет удовлетворять цели его оформления. Приобретение дебетовой карты с расширенными функциональными возможностями актуально в том случае, если имеется потребность в полном их использовании.

К основным критериям дебетовых карт можно отнести следующие:

1. Принадлежность к платежной системе МИР, Visa или MasterCard.
2. Уровень защищенности карточного продукта. (С магнитной полосой или Чипом)
3. Уровень статусности. Стандартные, Золотые и Премиальные карты
4. Нанесение на карту информации о ее владельце. Именные и неименные.

Как оформить дебетовую карту?

Как будет происходить оформление, зависит от выбранного банка. Одним финансовым компаниям достаточно онлайн-заявки, другие хотят вас видеть в офисе.

Например, если вы хотите оформить карту в Сбербанке, вам нужно посетить отделение банка. Но оформление СберКарты для молодёжи раньше можно было оформить через сайт (на сегодняшний день заказы не принимаются).

Оформление в Тинькофф Банке происходит в онлайн-режиме. Клиент заполняет анкету и отправляет заявку на рассмотрение. Карту доставляет курьер по указанному адресу, если ваше месторасположение находится в радиусе покрытия, или вопрос доставки обсуждается отдельно.

Оформление дебетовой карты в онлайн-режиме позволит существенно сократить временные издержки ее потенциального владельца, связанные:

1. С выбором оптимального предложения, полностью соответствующего всем имеющимся запросам. На официальных сайтах банков представлен большой ассортимент карточных продуктов. Клиент в короткий срок может изучить действующие по ним условия.

2. С подачей заявки на получение дебетовой карты. Данной процедуре свойственны некоторые особенности. Они определяются вариантом оформления онлайн-заявки, выбранным клиентом.

Особенности и выгоды дебетовых карт

Дебетовые карты, по которым на балансе начисляются проценты, позволяющие клиентам использовать пластик в банковских целях, а такие карты служат явной альтернативой депозитам, но имеют преимущества в сравнении с ними:

1. Вы можете вывести деньги в любое время без потери процентов. Когда депозиты закрываются досрочно, банки обычно используют самую низкую процентную ставку.
2. Вы можете пополнять свой баланс и использовать ресурсы самостоятельно, без необходимости обращаться в отдел через онлайн-ресурсы.
3. Ставки по многим картам практически не отличаются от ставок по вкладам.

Чем еще интересна дебетовая карточка с начислением процентов:

• Выбор валюты счета;
• Получение перечислений от физических лиц и компаний;
• Оплата за услуги, в т.ч. за ЖКХ;
• Платежи в интернет-магазинах;
• Переводы физическим лицам на карты по ускоренной процедуре в защищенном режиме;
• Снятие наличных;
• Использование банкомата для проведения переводов и платежей;
• Использование Мобильного и интернет-банка для проведения транзакций и контроля за счетами;
• Оплата и снятие наличных за границей;
• Использование акций и скидок от партнеров банка за границей.

Похожие записи:

• Налоги и взносы за сотрудников ИП: как отчитаться
• Правильно ли вы облагаете выплаты НДФЛ и взносами? Сверьтесь с нашей таблицей
• Какие выплаты идут на 3 ребенка в 2023 в Московской области